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Unser Finanzierungsrechner dient ausschließlich als Orientierungshilfe und dazu, dass Sie sich aufgrund der Ihnen möglichen Kreditrate ein Bild über die Kredithöhe machen können. Es handelt sich dabei lediglich um einen Referenzwert und um kein verbindliches Angebot gemäß §12 Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG). Bei der Berechnung wurden keine Spesen berücksichtigt und jede Haftung für eine mögliche Fehlfunktionen wird ausgeschlossen. Wir weisen darauf hin, dass die angezeigten Kreditkonditionen bonitätsunabhängig und änderbar sind. Die endgültigen Konditionen und die resultierende Ratenhöhe können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden.
Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweis zu legen.

Du interessierst dich für einen WOHNKREDIT und möchtest schließlich wissen, ob dieser denn überhaupt leistbar wäre? Wie hoch deine Rückzahlungsrate wäre? Deine Verzinsung? Deine Gebühren? Du möchtest einfach einen Marktvergleich machen und eine erste Orientierung erhalten? Dann ist unser Wohnkreditrechner genau das richtige für dich! Aber Achtung! NEBENKOSTEN beim Kreditbetrag nicht vergessen!

Auf jeden Fall mehr als nur ein Wohnkreditrechner

Neben dem Wohnkreditrechner erstellen wir dir gerne auch dein individuelles Wohnkredit-Angebot. Aus dem geht unter anderem auch hervor, wie hoch deine Rückzahlungsrate sein könne. Im Beratungsgespräch informieren wir dich kostenlos und unverbindlich über all deine Möglichkeiten. Dafür einfach FINANZIERUNGSANFRAGE absenden oder TERMIN vereinbaren und schon bist du deinem Wohntraum ein ganzes Stück näher!

So funktioniert's
Wir machen das für dich

Schritt 1

Entweder Finanzierungsanfrage stellen

oder aber gleich Beratungstermin vereinbaren

Schritt 2

Individuelle Expertenmeinung im Zuge eines persönlichen Beratungs-Gesprächs in einer unserer Filialen oder via Videokonferenz erhalten.

Schritt 3

Anschließend gibst du uns einfach deine Entscheidung bekannt. Wir kümmern uns übrigens gerne um alles Weitere.

Sofern du dich für ein konkretes Angebot interessierst und eine konkrete Höhe deiner Rückzahlungsrate erfahren möchtest, nütze doch einfach unsere online-FINANZIERUNGSANFRAGE! Selbstverständlich stehen wir dir aber auch gerne an einem unserer STANDORTE für ein Beratungsgespräch nach Terminvereinbarung zur Verfügung!

GEHEIMTIPPS
für Wohnkredit-Nehmer

1. Unterschätze die Verzinsung nicht!

Bei einer Finanzierung geht es mitunter um richtig viel Geld. Schon wenige 100stel-Prozent Zinsunterschied bedeuten schließlich eine Mehrbelastung von mehreren tausend Euro auf die Gesamtlaufzeit. Ein professioneller Marktvergleich berücksichtigt die tagesaktuellen KONDITIONEN. Er hilft, beim Kredit ein kleines Vermögen einzusparen.

Unterschätzte Unterschiede
Zinsdifferenzen in absoluten Zahlen

Nur wer bis ins Detail vergleicht, steigt günstiger aus. Unterschätze daher niemals den Unterschied im Zinssatz! Schon wenige Prozentpunkte können über die gesamte Laufzeit nämlich einige tausend Euro Unterschied ausmachen…

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Mehrkosten:*

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*Zugrunde liegende Annahme für das Berechnungsbeispiel: Finanzierungsvolumen € 275.000,-, Laufzeit: 25 Jahre, Nominalzinssatz: 1 %.
Das Ergebnis verdeutlicht die betragsmäßige Mehrbelastung, welche bereits durch nur wenige Prozentpunkte entsteht.

Repräsentatives Beispiel

Kaufpreis
€ 200.000,-
+ Kaufnebenkosten:
€ 21.200,-
Grunderwerbssteuer 3,5 %
€ 7.000,-
Eintragungsgebühr Eigentumsrecht 1,10 %:
€ 2.200,-
Maklerprovision Immobilienmakler 3,60 %:
€ 7.200,-
Kaufvertragserrichtungsgebühr 2,40 %:
€ 4.800,-
- Eigenmittel:
€ 50.000,-
AUSZAHLUNGSBETRAG
€ 171.200,-
Kreditrate monatlich ab:
€ 595,48

Verbraucherinformation:

Der Modellrechnung liegen folgende Parameter und Annahmen zugrunde: Zinssatz 1,25 % p. a. variabel, effektiver Jahreszinssatz 1,57 % p. a. variabel, Kreditlaufzeit: 30 Jahre, Rückzahlung in monatlichen Pauschalraten. Zu zahlender Gesamtkreditbetrag gemäß HIKrG: € 178.689,08, zu zahlende Gesamtkreditkosten gemäß HIKrG: € 214.374,71. Kreditinstitut: VR Bank Oberbayern Südost eG.
Einmalige Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit: Eingabegebühr: € 59,-, Eintragungsgebühr Pfandrecht, 1,44 % vom Gesamtkreditbetrag, Vermittlungs- und Beratungsgebühr 2,90 % vom Gesamtkreditbetrag.

Hinweis

Bei den vorliegenden Informationen handelt es sich nicht um eine Europäische Standardinformation für Kredite (ESIS-Merkblatt) gem. § Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG) und auch um kein verbindliches Angebot im Sinnde des (HIKrG). Wir weisen darauf hin, dass alle Angaben unverbindlich und die angeführten Konditionen änderbar sind. Der Zinssatz und die resultierende Ratenhöhe sind bonitätsabhängig und können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden. Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist, eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweise zu legen. In der Monatsrate des Finanzierungsbeispiels sind etwaige Zahlungen im Zusammenhang mit einer Wohnbauförderung nicht berücksichtigt. Dieses Finanzierungsbeispiel kann keine persönliche Beratung ersetzen.

Annahme per 01. 2021

2. Wähle die richtige Laufzeit!

Auch für den Wohnkredit gilt: Neben der Verzinsung sollte auch die Kreditlaufzeit unbedingt berücksichtigt werden. Sie entscheidet immerhin über die Ratenhöhe. Doch Achtung: Wird der Kredit bis hinein ins Pensionsalter geplant, muss die Rückzahlungs-Fähigkeit in der Pension auf jeden Fall schon heute belegt werden. Bei einer Bewertung vorliegender Angebote sollten also auch die Nebenkosten (alle) mit einbezogen werden. Erst danach macht der Vergleich der Gesamtbelastung Sinn!

3. Fix oder variabel?

Ob FIXE oder VARIABLE Zinsen, diese Frage muss jeder für sich selbst beantworten. Jede der beiden Varianten hat schließlich ihre Vor- und Nachteile. Wer risikofreudiger ist, sollte sich wohl eher für die variablen Zinsen entscheiden. Personen mit einem höheren Sicherheitsbedürfnis sind mit einem Fixzinssatz besser beraten. Allerdings gibt es auch MISCHFORMEN. Unsere Finanzierungsexperten können das individuelle Optimum errechnen.

4. Nütze vorhandene Reserven!

Vorhandenes EIGENKAPITAL wirkt sich positiv auf die Höhe deiner Kreditzinsen aus. Je höher dein eingesetzte Kapital ist, desto geringer fällt in der Regel der Zinsaufschlag aus. Vorhandene Reserven einzusetzen ist also überaus sinnvoll und geldsparend!

5. Geh‘ auf Nummer sicher!

Die Nachfrage nach Fixzins-Krediten ist derzeit groß wie nie. Nicht nur am Konto und in der Brieftasche, sondern auch bei der Finanzierung der Immobilie will man nichts mehr dem Zufall überlassen.

Fix-Zins-Kredit heißt genau,…?

Ein FIXZINS-Kredit schützt vor negativen Überraschungen und spricht Sicherheitsdenker an. Während der vereinbarten Fixzins-Phase bleiben die Zinsen stets gleich. Von Zinsänderungen ist der Kreditnehmer nicht betroffen. Die Zinsen lassen sich, je nach Anbieter, bis zu 30 Jahre fixieren.

Es gilt: Umso länger die vereinbarte Fixzins-Phase, umso höher der Zinssatz.

Das Verhältnis zwischen Kredithöhe und Wert des Pfandobjekts, sowie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers beeinflussen die Konditionen zusätzlich.

6. Zinscap gefällig?

Beim sogenannten „ZINSCAP“ handelt es sich um eine Zins-Versicherung für variabel verzinste Kredite. Das Zinscap wird zu Beginn oder während der Laufzeit vereinbart. Es schützt wie ein Sicherheitsnetz vor Zinsanstiegen über die vereinbarte Obergrenze (= Strike). Steigt der Zins über diese festgelegte Obergrenze, erhält der Kreditnehmer eine Ausgleichszahlung. Diese erfolgt in der Größenordnung des eingetretenen Zinsschadens.

7. Achtung vor Gebühren wie etwa den Bereitstellungszinsen

Ist die Kredit-Auszahlung am Konto eingegangen, wird diese am besten auch gleich verwendet. Kommt es etwa zu einer Bauverzögerung und damit zur verspäteten Inanspruchnahme des Geldes, können sogenannte „Bereitstellungszinsen“ anfallen.

8. Lass‘ dich fördern!

Mit einer Landes-FÖRDERUNG kann man unter Umständen jede Menge Geld sparen. Je nach Bundesland unterscheiden sich die Möglichkeiten. Unsere Finanzierungs-EXPERTEN wissen aber ganz genau Bescheid, was für wen gilt.

9. Flexible Tilgung

Auf keinen Fall sollte man darauf vergessen, eine Vereinbarung zu treffen, den Tilgungssatz während der Laufzeit ändern zu können. Bei einer veränderten Einkommenssituation kann sich diese Klausel zum Beispiel bezahlt machen.

10. Außerplanmäßige Tilgung?

Wird der Kredit außerplanmäßig getilgt, beispielsweise durch eine erbschaftsbedingte, höhere Rückzahlungsrate, so verliert die Bank Einnahmen. Sondertilgungen sind gesetzlich geregelt. Unsere Finanzierungs-Experten kennen diese Regelungen und vermeiden somit unnötige Kosten!

Kunden über schlau-finanziert
Erfahrungen

Ramona und Richard zählen zu jenen jungen Paaren, die sich ihren Traum vom Eigenheim mit der Unterstützung von schlau-finanziert verwirklichen konnten. Im Gespräch berichten sie über Ihre Erfahrungen mit uns.

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Erfahrungen mit schlau-finanziert

Wir freuen uns sehr über all die positiven Rückmeldungen unserer Kunden! Schließlich sind sie es, die unsere Arbeit am besten beurteilen können. Demgemäß ein kleiner Auszug über die Bewertungen, die wir erhalten:

“Wir haben versucht unsere Finanzierung selbst umzusetzen, aber so detaillierte Informationen und Konditionen wie bei schlau-finanziert haben wir bei der Bank einfach nicht bekommen.“ (28.07.2020, 15:00 Uhr)


“Korrekte, respektvolle und professionelle Beratung.“ (07.07.2020, 09:35 Uhr)


“Tolles TEAM, alles wie gewünscht und noch besser geklappt. Dieses Unternehmen ist eines der wenigen wo man nicht über den Tisch gezogen wird. Erstklassige Spezialisten. JEDERZEIT GERNE WIEDER!!!!“ (29.06.2020, 10:33 Uhr)


“Ich empfehle Schlau Finanziert jedem sehr gerne weiter. Schnelle und professionelle Abwicklung, unschlagbare Konditionen!“ (10.06.2020, 21:10 Uhr)


“Sehr flotte und kompetente Bearbeitung und Beratung! Man fühlt sich gut aufgehoben und hat im Gegenzug NICHT das Gefühl über den Tisch gezogen zu werden- im Gegenteil- man fühlt sich gegenüber der Banken sehr gut vertreten – auf jeden Fall weiterzuempfehlen“ (10.06.2020, 19:53 Uhr)

Mehr Kunden-Erfahrungen findest du HIER!

Welcher Rechner für
welches Ergebnis?

Unsere Kreditrechner sind ein wichtiger Anlaufpunkt für eine erste Orientierung am Weg zum Wohnkredit.

Hier erfährst du, welcher Kreditrechner zu welchem Ergebnis führt:

Finanzierungsanfrage

Bei der Finanzierungsanfrage prüfen unsere Finanzierungsberater deine individuellen Gegebenheiten und vergleichen auf Basis deiner Angaben die Angebote von über 60 Partner-Banken und -Bausparkassen aus Österreich und Deutschland. Sobald dieses ermittelt ist, erfährst du alle Details zu den besten Angebotsergebnissen und kannst dann entscheiden, ob du dieses in Anspruch nehmen möchten oder nicht. Wichtig zu wissen ist, dass die Einholung dieser Angebote durch unsere Mitarbeiter völlig unverbindlich und kostenfrei ist und auch keinen Einfluss auf deine Bonität ausübt. Kurz gesagt: Unsere Finanzierungsanfrage liefert dir konkrete Ergebnisse – unverbindlich, kostenlos und völlig risikofrei. Deine angegebenen Daten werden selbstverständlich sofort gelöscht, sofern du sich gegen eine Zusammenarbeit mit uns entscheidest.

Kreditrechner

Dieser Rechner ermittelt eine mögliche monatliche Rate anhand der Gesamtkosten und unter Berücksichtigung deiner frei verfügbaren Eigenmittel. Die Parameter dieses Rechners sind variabel, wodurch du ein Gefühl für die Ratenhöhe in Relation zur Laufzeit, zum Zinssatz und zur Höhe der Eigenmittel bekommst. Bestimmt wird dir dabei auch auffallen, welchen enormen Unterschied auch nur eine geringe Änderung des Zinssatzes mit sich bringt!

Umschuldungs-Rechner

Du hast bereits einen bestehenden Wohnkreditvertrag? Dann kannst du mit diesem Rechner feststellen, ob sich eine Umschuldung auf einen alternativen Kredit zu den aktuell günstigen Konditionen lohnt. Der Umschuldungsrechner ermittelt nicht nur eine neue mögliche Monatsrate, sondern auch die Gesamtersparnis über die noch verbleibende Restlaufzeit.

Eigentums-Rechner

Mit diesem Rechner kannst du nicht nur ermitteln, wie viel Miete du bereits in Eigentum hättest investieren können, sondern vor allem in wie vielen Jahren das Kapital, das du aktuell für deine Miete zahlst, zum Eigentum werden könnte. Selbstverständlich ist die Indexanpassung in diesem Rechner integriert und du kannst auch bereits vorhandene Eigenmittel in die Berechnung mit aufnehmen.

Haushalts-Rechner

Im Laufe einer Finanzierung spielt die sogenannte Haushaltsrechnung (oder auch Leistbarkeitsrechnung genannt) eine tragende Rolle. Durch sie wird mitunter die Bonität ermittelt und auch die Höhe der Zinsen steht mit der Haushaltsrechnung im direkten Zusammenhang. Die Haushaltsrechnung einer Finanzierung sagt aus, wie hoch das monatliche frei verfügbare Kapital ist und stellt Einnahmen und Ausgaben direkt gegenüber.

Mit unserem Haushaltsrechner kannst du für dich persönlich ermitteln, wie hoch dein monatliches, frei verfügbares Kapital ist und in welchem Verhältnis deine Einnahmen und Ausgaben stehen. Unter Umständen entdeckst du auf diesem Weg Einsparungspotentiale – in jedem Fall erfährst du, wo die Schmerzgrenze für deine monatliche Wohnkredit-Ratenhöhe liegen könnte.

Kreditvolumen-Rechner

Wenn du dein frei verfügbares Kapital je Monat bereits ermittelt hast und weißt, was am Monatsende übrig bleibt, so dient dieser Rechner dazu, auf Basis dessen zu ermitteln, wie hoch der gesamte Wohnkreditbetrag sein könnte. Dieser Rechner ermöglicht somit eine Abschätzung der Gesamtkosten inklusive Nebenkosten. Anders formuliert: Wie viel Haus darf es sein?

Quick-Check

Einen Kredit zu wollen, heißt nicht automatisch ihn auch zu bekommen, denn die eigene Kreditwürdigkeit spielt bei der Bewilligung eine maßgebliche Rolle. Doch wie findet man heraus, wie kreditwürdig man ist, ohne gleich eine Selbstauskunft beantragen zu müssen? Mit unserem Quick-Check erfährst du risikofrei, wie du vor der Bank dastehst und ob du eine Chance auf einen Kredit hättest. Die eingegebenen Daten werden auch hier nicht weitergegeben und nur dann intern bei schlau-finanziert gespeichert, wenn das Ergebnis positiv ist und du dich für die Umsetzung deiner Finanzierung mit uns entscheiden.

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