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Erfahrungen & Bewertungen zu schlau-finanziert Finanzierungsvermittlung GmbH

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Unser Finanzierungsrechner dient ausschließlich als Orientierungshilfe und dazu, dass Sie sich aufgrund der Ihnen möglichen Kreditrate ein Bild über die Kredithöhe machen können. Es handelt sich dabei lediglich um einen Referenzwert und um kein verbindliches Angebot gemäß §12 Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG). Bei der Berechnung wurden keine Spesen berücksichtigt und jede Haftung für eine mögliche Fehlfunktionen wird ausgeschlossen. Wir weisen darauf hin, dass die angezeigten Kreditkonditionen bonitätsunabhängig und änderbar sind. Die endgültigen Konditionen und die resultierende Ratenhöhe können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden.
Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweis zu legen.

Hast du deine Traum-Immobilie schon gefunden? Und wie steht es um die Finanzierung dafür? Hast du schon einen Finanzierungsplan? Mit unserem Hauskreditrechner erfährst du sofort, was dein Traum vom Eigenheim unter dem Strich kosten wird!

Unser Hauskreditrechner – deine möglichen Kreditkosten

Finde deine möglichen Kreditkosten heraus. Erfahre, welcher Zinssatz und welche Laufzeit dafür in Frage kommen. Gib einfach den Kreditbetrag an (Achtung: Nebenkosten nicht vergessen!) ein und du bekommst sofort eine erste Orientierung zu deinem HAUSKREDIT!

Gerne helfen wir dir auch bei deiner Kreditauswahl und finden für dich den perfekten Finanzierungsplan der zu dir und deinem Leben passt! Wir sind mit Sicherheit darum bemüht, dass du die besten Konditionen am Markt bekommst! Einfach BERATUNGSTERMIN vereinbaren!

So funktioniert's
Wir machen das für dich

Schritt 1

Entweder Finanzierungsanfrage stellen

oder aber gleich Beratungstermin vereinbaren

Schritt 2

Individuelle Expertenmeinung im Zuge eines persönlichen Beratungs-Gesprächs in einer unserer Filialen oder via Videokonferenz erhalten.

Schritt 3

Anschließend gibst du uns einfach deine Entscheidung bekannt. Wir kümmern uns übrigens gerne um alles Weitere.

Wenn du dich für ein konkretes Angebot interessierst, bzw. deine Kreditkosten ganz genau wissen willst, nütze doch einfach unsere online-FINANZIERUNGSANFRAGE! Selbstverständlich stehen wir dir aber auch gerne an einem unserer STANDORTE nach Terminvereinbarung zur Verfügung!

schlau-finanziert wird zu 100 % von Kunden empfohlen!

Wir freuen uns sehr über all die positiven Rückmeldungen unserer Kunden. Vor allem aber, dass wir von ihnen zu 100 % weiter empfohlen werden! Schließlich sind sie es, die unsere Arbeit am besten beurteilen können.

Auf der Bewertungsplattform „ProvenExpert“ kannst du die Erfahrungen anderer nachlesen. Oder aber du besuchst unseren Youtube-KANAL! Mach dir einfach selbst von uns ein Bild! Selbstverständlich freuen wir uns, wenn auch du mit unserer Arbeit nach Abschluss Ihrer Finanzierung zufrieden warst und uns ebenso weiter empfiehlst!

Kunden über schlau-finanziert
Erfahrungen

Ramona und Richard zählen zu jenen jungen Paaren, die sich ihren Traum vom Eigenheim mit der Unterstützung von schlau-finanziert verwirklichen konnten. Im Gespräch berichten sie über Ihre Erfahrungen mit uns.

Zum Youtube-Kanal

Welcher Rechner für
welches Ergebnis?

Unsere Kreditrechner sind ein wichtiger Anlaufpunkt für eine erste Orientierung am Weg zum Wohnkredit.

Hier erfährst du, welcher Kreditrechner zu welchem Ergebnis führt:

Finanzierungsanfrage

Bei der Finanzierungsanfrage prüfen unsere Finanzierungsberater deine individuellen Gegebenheiten und vergleichen auf Basis deiner Angaben die Angebote von über 60 Partner-Banken und -Bausparkassen aus Österreich und Deutschland. Sobald dieses ermittelt ist, erfährst du alle Details zu den besten Angebotsergebnissen und kannst dann entscheiden, ob du dieses in Anspruch nehmen möchten oder nicht. Wichtig zu wissen ist, dass die Einholung dieser Angebote durch unsere Mitarbeiter völlig unverbindlich und kostenfrei ist und auch keinen Einfluss auf deine Bonität ausübt. Kurz gesagt: Unsere Finanzierungsanfrage liefert dir konkrete Ergebnisse – unverbindlich, kostenlos und völlig risikofrei. Deine angegebenen Daten werden selbstverständlich sofort gelöscht, sofern du sich gegen eine Zusammenarbeit mit uns entscheidest.

Kreditrechner

Dieser Rechner ermittelt eine mögliche monatliche Rate anhand der Gesamtkosten und unter Berücksichtigung deiner frei verfügbaren Eigenmittel. Die Parameter dieses Rechners sind variabel, wodurch du ein Gefühl für die Ratenhöhe in Relation zur Laufzeit, zum Zinssatz und zur Höhe der Eigenmittel bekommst. Bestimmt wird dir dabei auch auffallen, welchen enormen Unterschied auch nur eine geringe Änderung des Zinssatzes mit sich bringt!

Umschuldungs-Rechner

Du hast bereits einen bestehenden Wohnkreditvertrag? Dann kannst du mit diesem Rechner feststellen, ob sich eine Umschuldung auf einen alternativen Kredit zu den aktuell günstigen Konditionen lohnt. Der Umschuldungsrechner ermittelt nicht nur eine neue mögliche Monatsrate, sondern auch die Gesamtersparnis über die noch verbleibende Restlaufzeit.

Eigentums-Rechner

Mit diesem Rechner kannst du nicht nur ermitteln, wie viel Miete du bereits in Eigentum hättest investieren können, sondern vor allem in wie vielen Jahren das Kapital, das du aktuell für deine Miete zahlst, zum Eigentum werden könnte. Selbstverständlich ist die Indexanpassung in diesem Rechner integriert und du kannst auch bereits vorhandene Eigenmittel in die Berechnung mit aufnehmen.

Haushalts-Rechner

Im Laufe einer Finanzierung spielt die sogenannte Haushaltsrechnung (oder auch Leistbarkeitsrechnung genannt) eine tragende Rolle. Durch sie wird mitunter die Bonität ermittelt und auch die Höhe der Zinsen steht mit der Haushaltsrechnung im direkten Zusammenhang. Die Haushaltsrechnung einer Finanzierung sagt aus, wie hoch das monatliche frei verfügbare Kapital ist und stellt Einnahmen und Ausgaben direkt gegenüber.

Mit unserem Haushaltsrechner kannst du für dich persönlich ermitteln, wie hoch dein monatliches, frei verfügbares Kapital ist und in welchem Verhältnis deine Einnahmen und Ausgaben stehen. Unter Umständen entdeckst du auf diesem Weg Einsparungspotentiale – in jedem Fall erfährst du, wo die Schmerzgrenze für deine monatliche Wohnkredit-Ratenhöhe liegen könnte.

Kreditvolumen-Rechner

Wenn du dein frei verfügbares Kapital je Monat bereits ermittelt hast und weißt, was am Monatsende übrig bleibt, so dient dieser Rechner dazu, auf Basis dessen zu ermitteln, wie hoch der gesamte Wohnkreditbetrag sein könnte. Dieser Rechner ermöglicht somit eine Abschätzung der Gesamtkosten inklusive Nebenkosten. Anders formuliert: Wie viel Haus darf es sein?

Quick-Check

Einen Kredit zu wollen, heißt nicht automatisch ihn auch zu bekommen, denn die eigene Kreditwürdigkeit spielt bei der Bewilligung eine maßgebliche Rolle. Doch wie findet man heraus, wie kreditwürdig man ist, ohne gleich eine Selbstauskunft beantragen zu müssen? Mit unserem Quick-Check erfährst du risikofrei, wie du vor der Bank dastehst und ob du eine Chance auf einen Kredit hättest. Die eingegebenen Daten werden auch hier nicht weitergegeben und nur dann intern bei schlau-finanziert gespeichert, wenn das Ergebnis positiv ist und du dich für die Umsetzung deiner Finanzierung mit uns entscheiden.

Quick-Check: Überprüfe deine Kreditwürdigkeit!

Einen HAUSKREDIT zu wollen bedeutet nicht, ihn auch zu bekommen. Für die Finanzierungszusage durch die Bank, spielen viele Faktoren eine Rolle. Eine davon ist die Bonität, also die Sicherheit für die Bank, dass du auch in der Lage bist, deine Kreditkosten gemäß deinem Finanzierungsplan langfristig zu bezahlen. Mit unserem Quick-Check kannst du in wenigen Minuten in Erfahrung bringen, wie hoch deine Chancen auf eine Finanzierungs-Zusage ist. Selbstverständlich ist auch unser Quick-Check kostenlos und unverbindlich und deine angegebenen Daten werden umgehend GELÖSCHT, sofern es zu keiner Zusammenarbeit mit uns kommt. Worauf warten? Check‘ dich selbst!

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Kreditinstitute werden abgerufen

Kreditmodelle werden geprüft und abgeglichen

Spezifische Klauseln werden angewandt

Ergebnis wird verarbeitet

Ergebnis: Positiv

0 Kreditinstitute kommen für eine Finanzierung in Frage!

Ja, ich möchte eine unverbindliche Beratung
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Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass es sich bei dem Ergebnis lediglich um eine Einschätzung auf Basis Ihrer eingegebenen Daten handelt. Dieser Quick-Check stellt keine Finanzierungszusage und kein Finanzierungsangebot dar und ersetzt auch keine Finanzierungsberatung, sondern dient als Orientierungshilfe von schlau-finanziert.

Ergebnis: Negativ

0 von 51 Kreditinstitute kommen für eine Finanzierung in Frage! Sie werden in Kürze weitergeleitet!

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Finanzierungsdetails

Warum die Konditionen von so großer Bedeutung sind,..

Dass es immer auf die Kondition ankommt, wissen wir alle. Ob im Sport, beim Shopping, im Arbeitsalltag oder eben bei der Finanzierung. Nur: Wissen wir denn wirklich, wie groß der Unterschied ist? Im Falle einer Finanzierung sind es oft wenige Prozentpunkte die entscheiden, ob eine Finanzierung wirklich günstig, oder wirklich teuer ist, denn schon eine Differenz von gerade einmal 0,125% kann beim Hauskredit einige tausend Euro ausmachen. Darum vergleichen wir. Nämlich mit allen.

Ein Beispiel: Nehmen wir an, ich habe eine Immobilie entdeckt, die genau meinen Vorstellungen entspricht und interessiere mich somit für einen Hauskredit. Der Kaufpreis der Liegenschaft liegt bei € 350.000,-. Meine Eigenmittel belaufen sich (inkl. dem Zuschuss der Verwandtschaft) auf € 100.000 Euro. Somit benötige ich einen Hauskredit in Höhe von € 250.000,-. Bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren und einem nominalen Zinssatz von 1 % vergleiche ich nun die Marktkonditionen und der 2. Blick bzw. das ganz genaue Nachrechnen macht sich bezahlt, denn: Ein Unterschied von gerade einmal 0,125 % bedeutet in Euro Mehrkosten von satten € 4.690,-. Beträgt die Differenz gar ein Prozent, reden wir über einen Kredit, der um ganze € 38.760,- teurer ist!

Unterschätzte Unterschiede
Zinsdifferenzen in absoluten Zahlen

Nur wer bis ins Detail vergleicht, steigt günstiger aus. Unterschätze daher niemals den Unterschied im Zinssatz! Schon wenige Prozentpunkte können über die gesamte Laufzeit nämlich einige tausend Euro Unterschied ausmachen…

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Mehrkosten:*

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*Zugrunde liegende Annahme für das Berechnungsbeispiel: Finanzierungsvolumen € 275.000,-, Laufzeit: 25 Jahre, Nominalzinssatz: 1 %.
Das Ergebnis verdeutlicht die betragsmäßige Mehrbelastung, welche bereits durch nur wenige Prozentpunkte entsteht.

Repräsentatives Beispiel

Kaufpreis
€ 200.000,-
+ Kaufnebenkosten:
€ 21.200,-
Grunderwerbssteuer 3,5 %
€ 7.000,-
Eintragungsgebühr Eigentumsrecht 1,10 %:
€ 2.200,-
Maklerprovision Immobilienmakler 3,60 %:
€ 7.200,-
Kaufvertragserrichtungsgebühr 2,40 %:
€ 4.800,-
- Eigenmittel:
€ 50.000,-
AUSZAHLUNGSBETRAG
€ 171.200,-
Kreditrate monatlich ab:
€ 595,48

Verbraucherinformation:

Der Modellrechnung liegen folgende Parameter und Annahmen zugrunde: Zinssatz 1,25 % p. a. variabel, effektiver Jahreszinssatz 1,57 % p. a. variabel, Kreditlaufzeit: 30 Jahre, Rückzahlung in monatlichen Pauschalraten. Zu zahlender Gesamtkreditbetrag gemäß HIKrG: € 178.689,08, zu zahlende Gesamtkreditkosten gemäß HIKrG: € 214.374,71. Kreditinstitut: VR Bank Oberbayern Südost eG.
Einmalige Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit: Eingabegebühr: € 59,-, Eintragungsgebühr Pfandrecht, 1,44 % vom Gesamtkreditbetrag, Vermittlungs- und Beratungsgebühr 2,90 % vom Gesamtkreditbetrag.

Hinweis

Bei den vorliegenden Informationen handelt es sich nicht um eine Europäische Standardinformation für Kredite (ESIS-Merkblatt) gem. § Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG) und auch um kein verbindliches Angebot im Sinnde des (HIKrG). Wir weisen darauf hin, dass alle Angaben unverbindlich und die angeführten Konditionen änderbar sind. Der Zinssatz und die resultierende Ratenhöhe sind bonitätsabhängig und können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden. Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist, eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweise zu legen. In der Monatsrate des Finanzierungsbeispiels sind etwaige Zahlungen im Zusammenhang mit einer Wohnbauförderung nicht berücksichtigt. Dieses Finanzierungsbeispiel kann keine persönliche Beratung ersetzen.

Annahme per 01. 2021

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