Immobilienkredit

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Vergleiche die Angebote von unseren
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Unser Finanzierungsrechner dient ausschließlich als Orientierungshilfe und dazu, dass Sie sich aufgrund der Ihnen möglichen Kreditrate ein Bild über die Kredithöhe machen können. Es handelt sich dabei lediglich um einen Referenzwert und um kein verbindliches Angebot gemäß §12 Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG). Bei der Berechnung wurden keine Spesen berücksichtigt und jede Haftung für eine mögliche Fehlfunktionen wird ausgeschlossen. Wir weisen darauf hin, dass die angezeigten Kreditkonditionen bonitätsunabhängig und änderbar sind. Die endgültigen Konditionen und die resultierende Ratenhöhe können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden.
Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweis zu legen.

Ob Wohnung oder Haus, Neubau oder Sanierung. Die finanziellen Mittel für die Investition in eine Immobilie schüttelt keiner einfach so aus dem Ärmel. Ein Immobilienkredit bzw. eine Immobilienfinanzierung ist daher die meist einzige Option, um sich einen Wohntraum in dieser Größenordnung erfüllen zu können. Doch Achtung! Immobilienkredit ist nicht gleich Immobilienkredit, denn auch dabei klaffen die Angebote beträchtlich auseinander. Unsere Finanzberatung für deine Immobilienfinanzierung hilft dir dabei, gute und weniger gute Kreditangebote von einander zu unterscheiden. Nütze uns als dein Vergleichsportal für die Finanzierung deiner Immobilie!

Immobilienkredit-Vergleich: Wir machen das für dich!

Um erfolgreich einen Kredit für deine Immobilie aufzunehmen und den Lebensstandard dennoch nicht einschränken zu müssen, ist die genaue ANGEBOTSPRÜFUNG absolut wichtig. Für den Laien beansprucht dies in der Regel jede Menge Zeit und setzt auch allerhand WISSEN über die Finanzierung einer Immobilie voraus. Auch der Verhandlungsspielraum bei der Bank hält sich für den einzelnen letztlich in Grenzen. Was also tun um eine gute Immobilienfinanzierung zu bekommen?

Unabhängiges Vergleichsportal

Als UNABHÄNGIGE KREDITMAKLER verfügen wir nicht nur über richtig gute Konditionen bei über 60 Partner-Banken und -Bausparkassen in Österreich und Deutschland für dich und deine Immobilie. Wir haben auch einen Blick und die Erfahrung für's Detail deiner Immobilienfinanzierung. Fachmännisch, kompetent und aus erster Hand VERGLEICHEN wir die für dich passenden Immobilienkredite. Zudem bekommst du bei uns eine detaillierte und umfassende Beratung und wir kümmern uns ebenso um die Umsetzung deiner Immobilienfinanzierung. Als unabhängige Kreditmakler sind wir deine Finanzberatung und dein Vergleichsportal in einem!

Ganz einfach zum Immobilienkredit

Konkrete Pläne bedürfen einer besonders konkreten BERECHNUNG. Aber auch die Berücksichtigung aller individuellen Aspekte und Lebensgewohnheiten darf jedenfalls nicht fehlen. Vereinbare also für deine Immobilienfinanzierung einfach einen persönlichen BERATUNGSTERMIN in einer unserer ÖSTERREICHWEITEN FILIALEN. Nütze die Möglichkeit der Videoberatung oder aber unsere FINANZIERUNGSANFRAGE um in Erfahrung zu bringen, wie du deinen Immobilienkredit realisieren kannst! Unser KREDITVERGLEICH ist dein Vergleichsportal! Und als unabhängige Kreditmakler bekommst du bei uns eine unabhängige Finanzberatung für deine Immobilie!

schlau-finanziert Kreditrechner

Neben unserer FINANZIERUNGS-Anfrage stehen dir auch zahlreiche KREDITRECHNER für eine erste Orientierung kostenlos und unverbindlich zur Verfügung. Nütze diese Möglichkeit ebenso, wie unsere FINANZBERATUNG an einem unserer STANDORTE in deiner Nähe. Zudem kannst du jederzeit die Möglichkeit einer VIDEO-BERATUNG in Anspruch nehmen.

Welcher Rechner für
welches Ergebnis?

Unsere Kreditrechner sind ein wichtiger Anlaufpunkt für eine erste Orientierung am Weg zum Wohnkredit.

Hier erfährst du, welcher Kreditrechner zu welchem Ergebnis führt:

Finanzierungsanfrage

Bei der Finanzierungsanfrage prüfen unsere Finanzierungsberater deine individuellen Gegebenheiten und vergleichen auf Basis deiner Angaben die Angebote von über 60 Partner-Banken und -Bausparkassen aus Österreich und Deutschland. Sobald dieses ermittelt ist, erfährst du alle Details zu den besten Angebotsergebnissen und kannst dann entscheiden, ob du dieses in Anspruch nehmen möchten oder nicht. Wichtig zu wissen ist, dass die Einholung dieser Angebote durch unsere Mitarbeiter völlig unverbindlich und kostenfrei ist und auch keinen Einfluss auf deine Bonität ausübt. Kurz gesagt: Unsere Finanzierungsanfrage liefert dir konkrete Ergebnisse – unverbindlich, kostenlos und völlig risikofrei. Deine angegebenen Daten werden selbstverständlich sofort gelöscht, sofern du sich gegen eine Zusammenarbeit mit uns entscheidest.

Kreditrechner

Dieser Rechner ermittelt eine mögliche monatliche Rate anhand der Gesamtkosten und unter Berücksichtigung deiner frei verfügbaren Eigenmittel. Die Parameter dieses Rechners sind variabel, wodurch du ein Gefühl für die Ratenhöhe in Relation zur Laufzeit, zum Zinssatz und zur Höhe der Eigenmittel bekommst. Bestimmt wird dir dabei auch auffallen, welchen enormen Unterschied auch nur eine geringe Änderung des Zinssatzes mit sich bringt!

Umschuldungs-Rechner

Du hast bereits einen bestehenden Wohnkreditvertrag? Dann kannst du mit diesem Rechner feststellen, ob sich eine Umschuldung auf einen alternativen Kredit zu den aktuell günstigen Konditionen lohnt. Der Umschuldungsrechner ermittelt nicht nur eine neue mögliche Monatsrate, sondern auch die Gesamtersparnis über die noch verbleibende Restlaufzeit.

Eigentums-Rechner

Mit diesem Rechner kannst du nicht nur ermitteln, wie viel Miete du bereits in Eigentum hättest investieren können, sondern vor allem in wie vielen Jahren das Kapital, das du aktuell für deine Miete zahlst, zum Eigentum werden könnte. Selbstverständlich ist die Indexanpassung in diesem Rechner integriert und du kannst auch bereits vorhandene Eigenmittel in die Berechnung mit aufnehmen.

Haushalts-Rechner

Im Laufe einer Finanzierung spielt die sogenannte Haushaltsrechnung (oder auch Leistbarkeitsrechnung genannt) eine tragende Rolle. Durch sie wird mitunter die Bonität ermittelt und auch die Höhe der Zinsen steht mit der Haushaltsrechnung im direkten Zusammenhang. Die Haushaltsrechnung einer Finanzierung sagt aus, wie hoch das monatliche frei verfügbare Kapital ist und stellt Einnahmen und Ausgaben direkt gegenüber.

Mit unserem Haushaltsrechner kannst du für dich persönlich ermitteln, wie hoch dein monatliches, frei verfügbares Kapital ist und in welchem Verhältnis deine Einnahmen und Ausgaben stehen. Unter Umständen entdeckst du auf diesem Weg Einsparungspotentiale – in jedem Fall erfährst du, wo die Schmerzgrenze für deine monatliche Wohnkredit-Ratenhöhe liegen könnte.

Kreditvolumen-Rechner

Wenn du dein frei verfügbares Kapital je Monat bereits ermittelt hast und weißt, was am Monatsende übrig bleibt, so dient dieser Rechner dazu, auf Basis dessen zu ermitteln, wie hoch der gesamte Wohnkreditbetrag sein könnte. Dieser Rechner ermöglicht somit eine Abschätzung der Gesamtkosten inklusive Nebenkosten. Anders formuliert: Wie viel Haus darf es sein?

Quick-Check

Einen Kredit zu wollen, heißt nicht automatisch ihn auch zu bekommen, denn die eigene Kreditwürdigkeit spielt bei der Bewilligung eine maßgebliche Rolle. Doch wie findet man heraus, wie kreditwürdig man ist, ohne gleich eine Selbstauskunft beantragen zu müssen? Mit unserem Quick-Check erfährst du risikofrei, wie du vor der Bank dastehst und ob du eine Chance auf einen Kredit hättest. Die eingegebenen Daten werden auch hier nicht weitergegeben und nur dann intern bei schlau-finanziert gespeichert, wenn das Ergebnis positiv ist und du dich für die Umsetzung deiner Finanzierung mit uns entscheiden.

Immobilienkredit kurz gefasst

Was ist ein Immobilienkredit?

Ein Immobilienkredit, Immobiliendarlehen oder Immokredit ist nichts anderes, als ein WOHNKREDIT. Also eine Fremdfinanzierung für den Erwerb einer Liegenschaft, oder anders formuliert: ein Immobilienkauf. Ob diese Immobilie ein Haus oder eine Wohnung ist, ist für die begriffliche Definition egal. Immobiliendarlehen werden in der Regel durch die Bank hypothekarisch via GRUNDBUCHEINTRAG besichert, daher ist auch oftmals die Rede vom sogenannten HYPOTHEKARKREDIT. Tatsächlich meinen aber all diese Begriffe eben die Fremdfinanzierung einer Immobilie durch eine Bank. Nur in den seltensten Fällen kann der Immobilienkauf aus der eigenen Tasche finanziert werden. Das Immobiliendarlehen bzw. der Immobkredit durch eine Bank ist also ein üblicher Weg zur Anschaffung von Eigentum.

Worauf du beim Immokredit achten solltest

Beim Immobiliendarlehen ist der Vergleich der Angebote überaus wichtig. Während die Hausbank nur über ein eingeschränktes Angebot verfügt, vergleichen wir als unabhängiger Kreditmakler die Angebote all unserer Partner-Banken und -Bausparkassen in Österreich und Deutschland. Aktuell sind das immerhin über 60 Banken. Der Vergleich der Immobiliendarlehen zeigt auf, wie unterschiedlich die Gesamtkreditkosten ausfallen können. Unser Differenz-Rechner macht deutlich, wie viele tausend Euro schon wenige Prozentpunkte ausmachen können:

Unterschätzte Unterschiede
Zinsdifferenzen in absoluten Zahlen

Nur wer bis ins Detail vergleicht, steigt günstiger aus. Unterschätze daher niemals den Unterschied im Zinssatz! Schon wenige Prozentpunkte können über die gesamte Laufzeit nämlich einige tausend Euro Unterschied ausmachen…

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Mehrkosten:*

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*Zugrunde liegende Annahme für das Berechnungsbeispiel: Finanzierungsvolumen € 275.000,-, Laufzeit: 25 Jahre, Nominalzinssatz: 1 %.
Das Ergebnis verdeutlicht die betragsmäßige Mehrbelastung, welche bereits durch nur wenige Prozentpunkte entsteht.

Repräsentatives Beispiel

Kaufpreis
€ 200.000,-
+ Kaufnebenkosten:
€ 21.200,-
Grunderwerbssteuer 3,5 %
€ 7.000,-
Eintragungsgebühr Eigentumsrecht 1,10 %:
€ 2.200,-
Maklerprovision Immobilienmakler 3,60 %:
€ 7.200,-
Kaufvertragserrichtungsgebühr 2,40 %:
€ 4.800,-
- Eigenmittel:
€ 50.000,-
AUSZAHLUNGSBETRAG
€ 171.200,-
Kreditrate monatlich ab:
€ 595,48

Verbraucherinformation:

Der Modellrechnung liegen folgende Parameter und Annahmen zugrunde: Zinssatz 1,25 % p. a. variabel, effektiver Jahreszinssatz 1,57 % p. a. variabel, Kreditlaufzeit: 30 Jahre, Rückzahlung in monatlichen Pauschalraten. Zu zahlender Gesamtkreditbetrag gemäß HIKrG: € 178.689,08, zu zahlende Gesamtkreditkosten gemäß HIKrG: € 214.374,71. Kreditinstitut: VR Bank Oberbayern Südost eG.
Einmalige Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit: Eingabegebühr: € 59,-, Eintragungsgebühr Pfandrecht, 1,44 % vom Gesamtkreditbetrag, Vermittlungs- und Beratungsgebühr 2,90 % vom Gesamtkreditbetrag.

Hinweis

Bei den vorliegenden Informationen handelt es sich nicht um eine Europäische Standardinformation für Kredite (ESIS-Merkblatt) gem. § Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG) und auch um kein verbindliches Angebot im Sinnde des (HIKrG). Wir weisen darauf hin, dass alle Angaben unverbindlich und die angeführten Konditionen änderbar sind. Der Zinssatz und die resultierende Ratenhöhe sind bonitätsabhängig und können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden. Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist, eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweise zu legen. In der Monatsrate des Finanzierungsbeispiels sind etwaige Zahlungen im Zusammenhang mit einer Wohnbauförderung nicht berücksichtigt. Dieses Finanzierungsbeispiel kann keine persönliche Beratung ersetzen.

Annahme per 01. 2021

Kreditmodelle für das Immobiliendarlehen

Nicht nur die Kreditangebote klaffen oft auseinander. Auch bei den Kreditmodellen gibt es zahlreiche Unterschiede. Soll der Hypothekarkredit VARIABEL oder FIX verzinst sein? Oder soll es eine MISCHFINANZIERUNG aus beidem werden? Auch die Laufzeit und Klauseln der Sondertilgung spielen dabei eine nicht unwesentliche Rolle. Eine andere Sache der Kreditmodelle sind die Besicherungen, also der Grundbucheintrag der Bank, oder aber die Hypothekenzinsen. Der Immokredit bzw. das Immobiliendarlehen ist also ein komplexes Konstrukt, das an viele grundsätzliche Entscheidungen geknüpft ist. Unsere Finanzierungsexperten helfen dir durch ihre Erfahrung, die für dich beste Entscheidung langfristig treffen zu können.

Worauf man beim Immobilienkauf sonst noch achten sollte

Die eigene BONITÄT ist bei jeder Finanzierung das um-und-auf. Wer keine gute Bonität hat, wird auch kein Immobiliendarlehen bekommen, oder aber hohe Hypothekenzinsen zahlen müssen. Daher sollte man vor der Kreditantragsstellung beim KSV unbedingt eine Selbstauskunft anfordern und die Chance nützen, etwaige Fehler rechtzeitig korrigieren zu können. Aber Achtung: Beantragte Änderungen im KSV können bis zu acht Wochen dauern! Die Selbstauskunft sollte daher rechtzeitig eingeholt werden. 

Wichtig ist beim Hypothekarkredit auch das Ergebnis der HAUSHALTS-RECHNUNG. Diese darf selbst unter Berücksichtigung der FIKTIVEN RATE nicht im Minus liegen, so will es das Gesetz! Hintergrund dafür ist der Schutz des Verbrauchers vor Überschuldung. Nichtsdestotrotz ist eine korrekte Haushaltsrechnung Basis eines jeden guten Immokredits. Gerne machen wir mit dir gemeinsam diese Berechnung! Einfach TERMIN VEREINBAREN!

Kunden über schlau-finanziert
Erfahrungen

Ramona und Richard zählen zu jenen jungen Paaren, die sich ihren Traum vom Eigenheim mit der Unterstützung von schlau-finanziert verwirklichen konnten. Im Gespräch berichten sie über Ihre Erfahrungen mit uns.

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Erfahrungen mit schlau-finanziert

Wir freuen uns sehr über all die positiven Rückmeldungen unserer Kundinnen und Kunden! Schließlich sind sie es, die unsere Arbeit am besten beurteilen können. Deswegen möchten wir dir diese Rückmeldungen folglich nicht vorenthalten. Demgemäß ein kleiner Auszug über die Bewertungen, die wir erhalten:

Kunden-Erfahrungen (Auszug)

“Wir haben versucht unsere Finanzierung selbst umzusetzen, aber so detaillierte Informationen und Konditionen wie bei schlau-finanziert haben wir bei der Bank einfach nicht bekommen.“ (28.07.2020, 15:00 Uhr)


“Korrekte, respektvolle und professionelle Beratung.“ (07.07.2020, 09:35 Uhr)


“Sehr professionell und sehr nett. Die sind vom Fach, das kann man wirklich sagen. Ich danke euch nochmal für alles. Ihr seid die besten“ (03.07.2020, 11:34 Uhr)


“Tolles TEAM, alles wie gewünscht und noch besser geklappt. Dieses Unternehmen ist eines der wenigen wo man nicht über den Tisch gezogen wird. Erstklassige Spezialisten. JEDERZEIT GERNE WIEDER!!!!“ (29.06.2020, 10:33 Uhr)


“Alles super schnell und unkompliziert geklappt“ (17.06.2020, 19:05 Uhr)


“Ich empfehle Schlau Finanziert jedem sehr gerne weiter. Schnelle und professionelle Abwicklung, unschlagbare Konditionen!“ (10.06.2020, 21:10 Uhr)


“Sehr flotte und kompetente Bearbeitung und Beratung! Man fühlt sich gut aufgehoben und hat im Gegenzug NICHT das Gefühl über den Tisch gezogen zu werden- im Gegenteil- man fühlt sich gegenüber der Banken sehr gut vertreten – auf jeden Fall weiterzuempfehlen“ (10.06.2020, 19:53 Uhr)


“Schnelle und transparente Kommunikation, perfektes Kreditangebot / top Vermittlungsarbeit, unkomplizierte Abwicklung und sensationell kompetente Beratungsleistung.“ (08.06.2020, 12:59 Uhr)


 

Die Sache mit der Bonität,…

Damit der Kreditgeber, also die Bank, überhaupt eine Immobilienfinanzierung gewährt, wird der Kreditnehmer folglich genauestens unter die Lupe genommen. Das Ergebnis dieser sogenannten „BONITÄTSPRÜFUNG“ ist daher entscheidend über die Immobilienkredit-Umsetzung. Als Kreditwilliger kannst du deine Bonität mit folgenden Maßnahmen positiv beeinflussen und so deine Chancen einen Immobilienkredit zu erhalten, erhöhen.

  • Kaufe bzw. finanziere nur, was du dir auch leisten kannst.
  • Bündle, sofern vorhanden, Kleindarlehen zu einem einzigen Kredit (Stichwort: UMSCHULDUNG)
  • Löse unbenützte Konten auf und schaffe Klarheit und Transparenz

Tipp! Hole dir am besten beim Kreditschutzverband (KSV) eine Selbstauskunft und überprüfe, welche Daten über dich gespeichert sind. Du kannst dadurch gezielt gegensteuern und ggf. fälschliche Daten löschen lassen!

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