Kreditvergleich

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Den wirklich besten Wohnkredit am Markt bekommt man nur, wenn man die Angebote detailliert vergleicht. Daher:

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Laufzeit

Soll-Zinssatz p.a. Eff.-Zinssatz monatl. Rate ab
Variabel 0,250 %% 0,000 %% € 0€
Fix 10 Jahre -% -% -€
Fix 15 Jahre -% -% -€
Fix 20 Jahre -% -% -€
Fix 25 Jahre -% -% -€
Fix 30 Jahre -% -% -€
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Repräsentatives Beispiel

Repräsentatives Beispiel

Kaufpreis
€ 200.000,-
+ Kaufnebenkosten:
€ 21.200,-
Grunderwerbssteuer 3,5 %
€ 7.000,-
Eintragungsgebühr Eigentumsrecht 1,10 %:
€ 2.200,-
Maklerprovision Immobilienmakler 3,60 %:
€ 7.200,-
Kaufvertragserrichtungsgebühr 2,40 %:
€ 4.800,-
- Eigenmittel:
€ 50.000,-
AUSZAHLUNGSBETRAG
€ 171.200,-
Kreditrate monatlich ab:
€ 595,48

Verbraucherinformation:

Der Modellrechnung liegen folgende Parameter und Annahmen zugrunde: Zinssatz 1,25 % p. a. variabel, effektiver Jahreszinssatz 1,57 % p. a. variabel, Kreditlaufzeit: 30 Jahre, Rückzahlung in monatlichen Pauschalraten. Zu zahlender Gesamtkreditbetrag gemäß HIKrG: € 178.689,08, zu zahlende Gesamtkreditkosten gemäß HIKrG: € 214.374,71. Kreditinstitut: VR Bank Oberbayern Südost eG.
Einmalige Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit: Eingabegebühr: € 59,-, Eintragungsgebühr Pfandrecht, 1,44 % vom Gesamtkreditbetrag, Vermittlungs- und Beratungsgebühr 2,90 % vom Gesamtkreditbetrag.

Hinweis

Bei den vorliegenden Informationen handelt es sich nicht um eine Europäische Standardinformation für Kredite (ESIS-Merkblatt) gem. § Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG) und auch um kein verbindliches Angebot im Sinnde des (HIKrG). Wir weisen darauf hin, dass alle Angaben unverbindlich und die angeführten Konditionen änderbar sind. Der Zinssatz und die resultierende Ratenhöhe sind bonitätsabhängig und können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden. Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist, eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweise zu legen. In der Monatsrate des Finanzierungsbeispiels sind etwaige Zahlungen im Zusammenhang mit einer Wohnbauförderung nicht berücksichtigt. Dieses Finanzierungsbeispiel kann keine persönliche Beratung ersetzen.

Annahme per 01. 2021

Kostenlos & unverbindlich einen Schritt weiter gehen?

Für die Umsetzung deines Wohntraums ist natürlich schon noch Handarbeit erforderlich. Beauftrage dafür doch einfach einen unserer unabhängigen Finanzierungs-Experten in deiner NÄHE!

Kostenlos, unverbindlich und natürlich persönlich rechnet dieser dein Wohnprojekt händisch durch. Dabei eruiert und prüft er sämtliche Möglichkeiten, sondiert infragekommende Institute aus und informiert dich bei einem ausführlichen Beratungsgespräch über empfehlenswerte Finanzierungs-Strategien.

... und natürlich freut er sich, auch in Zukunft dein Ansprechpartner für Finanzierungen zu sein. Einfach Kontakt-Formular ausfüllen:

Ja, ich will Nägel mit Köpfen!
3 Kontaktdaten
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Fast geschafft: Du hast die Wahl!
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2. Projektkosten
3. Kreditrate
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5. Abschluss

Wir machen dir den Kreditvergleich leicht!

Keine Lust auf einen Kreditvergleich? Kein Problem, wir machen das für dich! Gib uns einfach die Eckdaten deines Wohntraums im FINANZIERUNGS-Anfrage-Formular kurz bekannt. Sobald du dieses abgesendet hast, beginnt der dir am nächsten gelegene Finanzierungs-EXPERTE mit der Ausarbeitung deiner Möglichkeiten.

Binnen 2 Werktagen erhältst du die maßgeschneiderten Expertenmeinung für deinen Wohntraum. Selbstverständlich ist dieses Service kostenlos und unverbindlich und kann für Neu-Finanzierungen, als auch für UMSCHULDUNGEN in Anspruch genommen werden.

Erste Schritte zum Wohnkredit!

Von Anfang an richtig zu finanzieren bedeutet, die richtigen Fragen zu stellen. Schon im Vorfeld. Beispielsweise wie hoch ist das FREI VERFÜGBARE, monatliche Kapital? Was darf daher die Immobilie KOSTEN? Welche Laufzeit hat den besten ZINSSATZ? Wie stehen die eigenen CHANCEN überhaupt einen Kredit zu bekommen? … und, und, und…

Unsere Kredit-RECHNER geben für Fragen wie diese eine erste Orientierung. Darüber hinaus entwickelt man ein Gefühl für die Materie. Je mehr man sich also mit der Thematik auseinandersetzt, umso günstiger steigt man aus! Das gilt auch beim WOHNKREDIT! Konkrete Antworten liefert dann die Finanzierung-ANFRAGE. Oder aber das persönliche Beratungsgespräch mit einem unserer FINANZIERUNGSBERATER. Klick dich doch einfach mal durch!

Welcher Rechner für
welches Ergebnis?

Unsere Kreditrechner sind ein wichtiger Anlaufpunkt für eine erste Orientierung am Weg zum Wohnkredit.

Hier erfährst du, welcher Kreditrechner zu welchem Ergebnis führt:

Finanzierungsanfrage

Bei der Finanzierungsanfrage prüfen unsere Finanzierungsberater deine individuellen Gegebenheiten und vergleichen auf Basis deiner Angaben die Angebote von über 60 Partner-Banken und -Bausparkassen aus Österreich und Deutschland. Sobald dieses ermittelt ist, erfährst du alle Details zu den besten Angebotsergebnissen und kannst dann entscheiden, ob du dieses in Anspruch nehmen möchten oder nicht. Wichtig zu wissen ist, dass die Einholung dieser Angebote durch unsere Mitarbeiter völlig unverbindlich und kostenfrei ist und auch keinen Einfluss auf deine Bonität ausübt. Kurz gesagt: Unsere Finanzierungsanfrage liefert dir konkrete Ergebnisse – unverbindlich, kostenlos und völlig risikofrei. Deine angegebenen Daten werden selbstverständlich sofort gelöscht, sofern du sich gegen eine Zusammenarbeit mit uns entscheidest.

Kreditrechner

Dieser Rechner ermittelt eine mögliche monatliche Rate anhand der Gesamtkosten und unter Berücksichtigung deiner frei verfügbaren Eigenmittel. Die Parameter dieses Rechners sind variabel, wodurch du ein Gefühl für die Ratenhöhe in Relation zur Laufzeit, zum Zinssatz und zur Höhe der Eigenmittel bekommst. Bestimmt wird dir dabei auch auffallen, welchen enormen Unterschied auch nur eine geringe Änderung des Zinssatzes mit sich bringt!

Umschuldungs-Rechner

Du hast bereits einen bestehenden Wohnkreditvertrag? Dann kannst du mit diesem Rechner feststellen, ob sich eine Umschuldung auf einen alternativen Kredit zu den aktuell günstigen Konditionen lohnt. Der Umschuldungsrechner ermittelt nicht nur eine neue mögliche Monatsrate, sondern auch die Gesamtersparnis über die noch verbleibende Restlaufzeit.

Eigentums-Rechner

Mit diesem Rechner kannst du nicht nur ermitteln, wie viel Miete du bereits in Eigentum hättest investieren können, sondern vor allem in wie vielen Jahren das Kapital, das du aktuell für deine Miete zahlst, zum Eigentum werden könnte. Selbstverständlich ist die Indexanpassung in diesem Rechner integriert und du kannst auch bereits vorhandene Eigenmittel in die Berechnung mit aufnehmen.

Haushalts-Rechner

Im Laufe einer Finanzierung spielt die sogenannte Haushaltsrechnung (oder auch Leistbarkeitsrechnung genannt) eine tragende Rolle. Durch sie wird mitunter die Bonität ermittelt und auch die Höhe der Zinsen steht mit der Haushaltsrechnung im direkten Zusammenhang. Die Haushaltsrechnung einer Finanzierung sagt aus, wie hoch das monatliche frei verfügbare Kapital ist und stellt Einnahmen und Ausgaben direkt gegenüber.

Mit unserem Haushaltsrechner kannst du für dich persönlich ermitteln, wie hoch dein monatliches, frei verfügbares Kapital ist und in welchem Verhältnis deine Einnahmen und Ausgaben stehen. Unter Umständen entdeckst du auf diesem Weg Einsparungspotentiale – in jedem Fall erfährst du, wo die Schmerzgrenze für deine monatliche Wohnkredit-Ratenhöhe liegen könnte.

Kreditvolumen-Rechner

Wenn du dein frei verfügbares Kapital je Monat bereits ermittelt hast und weißt, was am Monatsende übrig bleibt, so dient dieser Rechner dazu, auf Basis dessen zu ermitteln, wie hoch der gesamte Wohnkreditbetrag sein könnte. Dieser Rechner ermöglicht somit eine Abschätzung der Gesamtkosten inklusive Nebenkosten. Anders formuliert: Wie viel Haus darf es sein?

Quick-Check

Einen Kredit zu wollen, heißt nicht automatisch ihn auch zu bekommen, denn die eigene Kreditwürdigkeit spielt bei der Bewilligung eine maßgebliche Rolle. Doch wie findet man heraus, wie kreditwürdig man ist, ohne gleich eine Selbstauskunft beantragen zu müssen? Mit unserem Quick-Check erfährst du risikofrei, wie du vor der Bank dastehst und ob du eine Chance auf einen Kredit hättest. Die eingegebenen Daten werden auch hier nicht weitergegeben und nur dann intern bei schlau-finanziert gespeichert, wenn das Ergebnis positiv ist und du dich für die Umsetzung deiner Finanzierung mit uns entscheiden.

Auch beim Kreditvergleich: schlau-finanziert wird zu 100% empfohlen!

Wusstest du, dass schlau-finanziert mit 4,91 von 5 Sternen bewertet wird? Oder aber, dass 100% der Kunden uns weiter empfehlen? Nicht schlecht, oder? Das hat seinen Grund, denn immerhin sprechen nicht nur die guten Konditionen für schlau-finanziert, sondern auch Beratung und Abwicklung!

Anders als die Hausbank haben wir, als unabhängige KREDITMAKLER, entsprechend viele Möglichkeiten! Einerseits können wir aus einem Angebots-Pool von über 60 Partner-Banken und -Bausparkassen in Österreich und Deutschland schöpfen. Andererseits haben unsere Mitarbeiter durch jahrelange Bankerfahrung das notwendige Wissen. Überzeuge dich selbst! Mach den Kreditvergleich und lass dich von unseren Experten beraten!

Kunden über schlau-finanziert
Erfahrungen

Ramona und Richard zählen zu jenen jungen Paaren, die sich ihren Traum vom Eigenheim mit der Unterstützung von schlau-finanziert verwirklichen konnten. Im Gespräch berichten sie über Ihre Erfahrungen mit uns.

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Kunden-Meinungen (Auszug)

“Wir haben versucht unsere Finanzierung selbst umzusetzen, aber so detaillierte Informationen und Konditionen wie bei schlau-finanziert haben wir bei der Bank einfach nicht bekommen.“ (28.07.2020, 15:00 Uhr)


“Korrekte, respektvolle und professionelle Beratung.“ (07.07.2020, 09:35 Uhr)


“Sehr professionell und sehr nett. Die sind vom Fach, das kann man wirklich sagen. Ich danke euch nochmal für alles. Ihr seid die besten“ (03.07.2020, 11:34 Uhr)


“Tolles TEAM, alles wie gewünscht und noch besser geklappt. Dieses Unternehmen ist eines der wenigen wo man nicht über den Tisch gezogen wird. Erstklassige Spezialisten. JEDERZEIT GERNE WIEDER!!!!“ (29.06.2020, 10:33 Uhr)


“Alles super schnell und unkompliziert geklappt“ (17.06.2020, 19:05 Uhr)


“Ich empfehle Schlau Finanziert jedem sehr gerne weiter. Schnelle und professionelle Abwicklung, unschlagbare Konditionen!“ (10.06.2020, 21:10 Uhr)


“Sehr flotte und kompetente Bearbeitung und Beratung! Man fühlt sich gut aufgehoben und hat im Gegenzug NICHT das Gefühl über den Tisch gezogen zu werden- im Gegenteil- man fühlt sich gegenüber der Banken sehr gut vertreten – auf jeden Fall weiterzuempfehlen“ (10.06.2020, 19:53 Uhr)


“Schnelle und transparente Kommunikation, perfektes Kreditangebot / top Vermittlungsarbeit, unkomplizierte Abwicklung und sensationell kompetente Beratungsleistung.“ (08.06.2020, 12:59 Uhr)


Auf dein Wissen kommt es an!

Wer sich für einen Wohnkredit interessiert, sollte nicht nur gut vergleichen, sondern sich auch gut informieren. Wir haben ein paar Anregungen zum Thema zusammen gefasst.

Unterschätze den Zinssatz nicht…

Bei einer Hausfinanzierung geht es immer um richtig viel Geld. Bedenke also, dass schon wenige 100stel-Prozent Zinsunterschied eine erhebliche Mehrbelastung ausmachen können. Ein professioneller Hauskredit- und -Konditionenvergleich kann helfen, ein kleines Vermögen zu sparen. 

Wähle die richtige Laufzeit…

Neben dem Zinssatz solltest du auch unbedingt die Laufzeit berücksichtigen, denn sie entscheidet letztlich über die Ratenhöhe. Doch Achtung: Planst du eine Kreditlaufzeit bis hinein ins Pensionsalter, musst du schon heute die Rückzahlungsfähigkeit in der Pension belegen können. Bewerte vorliegende Angebote also nicht nur unter Berücksichtigung des Zinssatzes, sondern beziehe am besten auch die Nebenkosten ein und vergleichen die Gesamtbelastung.

Leg dich fest, oder bleibe variabel

Ob fixe oder variable Zinsen, das liegt ganz bei dir. Jede der beiden Varianten hat ihre Vor- und Nachteile. Überleg dir gut, ob du „zocken“ und dich einem variablen Zinssatz aussetzen, oder lieber gut schlafen und den Zinssatz so lange wie möglich fixieren möchtest. Alternativ kannst du dich aber auch für eine Mischform entscheiden. Empfehlungen, welche Form die wohl klügste ist, erhältst du von unseren Experten!

Auf Nummer sicher gehen

Die Nachfrage nach Fixzinskrediten ist derzeit groß wie nie. Nach turbulenten Zeiten im letzten Jahrzehnt wollen die Österreicher ihr hart verdientes Geld in Sicherheit wissen. Nicht nur am Konto und in der Brieftasche, sondern auch bei der Finanzierung der Immobilien will man nichts mehr dem Zufall überlassen. Ein Fixzinskredit schützt vor negativen Überraschungen und spricht Sicherheitsdenker an. Während der vereinbarten Fixzinsphase bleiben die Zinsen gleich, von Zinsänderungen ist der Kreditnehmer nicht betroffen. Die Zinsen lassen sich je nach Anbieter bis zu 30 Jahre fixieren. Es gilt: Umso länger die vereinbarte Fixzinsphase, umso höher der Zinssatz. Das Verhältnis zwischen Kredithöhe und Wert des Pfandobjekts, sowie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers beeinflussen die Konditionen zusätzlich.

Finanzielle Reserven nützen

Vorhandenes Eigenkapital wirkt sich generell positiv auf deine Kreditzinsen aus. Je höher das eingesetzte Eigenkapital ist, desto geringer ist in der Regel der Zinsaufschlag.

Versichern durch „ZinsCap“

Beim „ZinsCap“ handelt es sich um eine „Zins-Versicherung“ für variabel verzinste Darlehen. Am Beginn oder während der Laufzeit vereinbart, schützt ein Zinscap wie ein Sicherheitsnetz vor Zinsanstiegen über die vereinbarte Obergrenze (= „Strike“) hinaus. Steigt der Zins über diese festgelegte Obergrenze, erhältst du eine Ausgleichszahlung in Größenordnung des eingetretenen Zinsschadens.

Achte auf Bereitstellungszinsen

Sobald du deine Kreditzahlung erhalten hast, solltest du diese auch aufwenden. Kommt es etwa zu Bauverzögerungen und damit zur verspäteten Inanspruchnahme des Geldes, können sogenannte „Bereitstellungszinsen“ anfallen. Zieh also am besten auch für Klauseln dieser Art den Finanzierungsexperten zu Rate!

Lass dich fördern

Vergiss bei alledem nicht die Möglichkeit einer Förderung. Unter Umständen kannst du mit einer Landesförderung jede Menge Geld sparen. Ob und in welcher Höhe, variiert von Bundesland zu Bundesland. Ein fachkundiger Ansprechpartner zur Beratung ist daher auf jeden Fall empfehlenswert.

Flexibel tilgen

Vergiss auch nicht auf die Vereinbarung, den Tilgungssatz während der Hauskreditlaufzeit ändern zu können. Bei einer veränderten Einkommenssituation könntest du möglicherweise über eine Option dieser Art überaus froh sein!

Außerplanmäßig tilgen

Ereilt dich ein Geldsegen mit dem du deinen Hauskredit außerplanmäßig tilgen möchtest, so geben wir zu bedenken, dass die Bank durch deine Sondertilgung Einnahmen verliert. Sondertilgungen bzw. vorzeitige Tilgungen sind gesetzlich geregelt. Unsere Finanzierungsberater kennen diese Regelung im Detail und können dir dabei helfen, unnötige Kosten anzuhäufen.

Weitere wichtige Infos findest du in unserem Themen-Blog "Kredit-Wissen"!

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