Unternehmensfinanzierungen

Firmenkredit & Kredit für Selbständige

Gerade bei Unternehmen sind die richtigen Strategien für den Erfolg entscheidend. Die Unternehmensfinanzierung stellt dabei eine Säule der Betriebsentwicklung dar, denn schnelllebige Märkte fordern rasche Entscheidungen, umgehende Reaktionen und Anpassungen.

Um diesen Anforderungen gerecht werden zu können, muss ein Unternehmen nicht nur in seiner innerbetrieblichen branchenspezifischen Struktur flexibel sein, sondern sollte auch über das notwendige Kaptial zur Umsetzung verfügen.

Fremdkapital, wie etwa eine Unternehmensfinanzierung, kann sich – je nach Bilanzpolitik – positiv auswirken und im richtigen Kapitalverhälntis nicht nur die Eigenkapitalrendite steigern (Leverage-Effekt), sondern auch Innovationsmöglichkeiten schaffen, die die Konkurrenzfähigkeit maßgeblich erhöhen.

 

Gründer & Expandeure

Aber auch Gründer und Expandeure sind bei der Umsetzung ihrer Kostenstruktur oft gefordert, entsprechendes Fremdkapital zu beschaffen. Sei es, um ein Unternehmen überhaupt erst auf die Füße zu stellen, oder aber um dem bestehenden Betrieb weiteren Raum für Wachstum und Expansion zu geben.

 

Strategisch kluge Entscheidungen sind in der Regel an Investitionen gebunden – ob das der Bau einer neuen Lagerhalle ist, oder aber die Erschließung neuer Märkte: Eine maßgeschneiderte Finanzierung ist erfolgsentscheidend.

 

Unsere Leistungen für Ihren Firmenkredit

Dank jahrelanger Erfahrung wissen, wir, worauf es bei Unternehmens- bzw. Projektfinanzierungen ankommt und auch in diesem Finanzierungsbereich können wir auf unsere Partner-Banken in Österreich und Deutschland zählen.
Wir prüfen,…

… ob Kreditinstitute die Unternehmens- bzw. Projektfinanzierung realisieren können,
… welche Kreditinsitute dafür in Frage kommen
… alle validen Angebote und die darin enthaltenen Konditionen
… diese Angebote im direkten Vergleich zu einander

 

Selbstverständlich finden sämtliche Prozess-Schritte in direkter Abstimmung mit dem Kunden statt, wodurch wir dem Unternehmer eine größtmögliche Transparenz gewährleisten und ihm zeitgleich so viel Arbeit wie möglich abnehmen möchten.

Hat sich das Unternehmen für ein Angebot entschieden, so erledigen unsere Experten die vollständige Abwicklung der Unternehmens- bzw. Projektfinanzierung und stehen auch nach Vertragsunterfertigung für sämtliche Finanzierungsbelange jederzeit kostenlos und unverbindlich zur Verfügung.

Kosten der Finanzierungs-
vermittlung

schlau-finanziert versucht auch im Fall von Unternehmens- bzw. Projektfinanzierungen die Kosten für den Kunden so gering wie möglich zu halten. Dies gelingt entweder über pauschale Vereinbarungen mit dem entsprechenden Kreditinstitut über die Bearbeitungsgebühr, oder aber im Einzelfall bzw. auf Wunsch können die Leistungen, die schlau-finanziert für das antragstellende Unternehmen erbringt, auch über ein Beratungshonorar in Anspruch genommen werden.

Beratung vereinbaren

Firmenkredite

Wer sich für einen Firmenkredit (Unternehmerkredit bzw. Unternehmenskredit) in Österreich interessiert, wird von der in Frage kommenden Bank ganz genau unter die Lupe genommen. Je nach Rechtsform schlagen sich bei der Kreditentscheidung hier Faktoren aus der Vergangenheit, wie beispielsweise ein Konkurs, Zahlungsverzug und der gleichen, zu buche. Bei einem Einzelunternehmen achtet die Bank bei der Kreditvergabe zusätzlich aber auch darauf, ob der Antragssteller des Firmenkredits überhaupt über die für den Betrieb notwendigen Qualifikationen verfügt.

Grundsätzlich gibt es beim Firmenkredit bzw. Unternehmerkredit zwei Möglichkeiten, die entweder getrennt oder zusammen in Anspruch genommen werden können:

 

Investitionskredit bzw. Unternehmensfinanzierung

Der Investitionskredit, also der Kredit für Unternehmen, ist dem Hypothekarkredit grundsätzlich recht ähnlich, doch liegen diesem andere Richtlinien zu Grunde. Die Belehnung liegt hierbei beispielsweise zwischen 50 und 60 Prozent und auch die Bonität und Leistbarkeit entsprechend der Bilanz der letzten drei Jahre spielen für diesen Firmenkredit genauso eine tragende Rolle. Voraussetzung für einen Investititonskredit (Unternehmerkredit) ist zudem, dass keine Rückstände beim Finanzamt oder der Sozialversicherung vorliegen. Unternehmer sind zudem verpflichtet, eine Prognoseberechnung der kommenden drei bis fünf Jahre vorzulegen und ihre Expansionspläne glaubhaft darzustellen. Dies wird zum einen durch den Beleg von bestehenden Aufträgen und ausreichenden (personellen) Kapazitäten ermittelt, zum anderen durch die Solvenz der Auftraggeber. Entscheidend ist für die Kredtivergabe für die Bank auch, ob das Kundenpotential aus dem privaten oder kommerziellen Sektor stammt.

Erfolgt ein positiver Beschluss für den Firmenkredit, so können weiters Förderungen z. B. der AWS (Austria Wirtschafts Service) in Anspruch genommen werden. Diese Förderungen sichert den Bankkredit teilweise ab und wird von der entsprechenden Bank abgewickelt.

 

Betriebsmittelkredit

Der Betriebsmittelkredit dient vorwiegend dafür, Liquiditätsengpässe auszugleichen und Spitzen abzudecken. Er ist vor allem für jene Branchen relevant, deren Verbindlichkeiten aufgrund wirtschaftlicher Faktoren nicht umgehend ausgeglichen werden können. Beim Betriebsmittelkredit ist daher nicht nur der Cashflow des Unternehmens entscheidend, sondern auch in welchem Zeitraum dieser kurzfristiger Überbrückungskredit bzw. Kontokorrentkredit aus den Umsatzerlösen getilgt werden kann. Im laufenden Produktionsprozess wird dieser Kredit häufig immer wieder neu benötigt und deshalb durch Prolongationen auch länger zur Verfügung gestellt. Der Betriebsmittelkredit ist daher auch die kostenintensivste Kreditvariante, die gut überlegt sein will.

Kredit für Selbständige in Österreich

Der Kredit für Selbständige in Österreich ist die hybride Form einer Privat- und Unternehmensfinanzierung. Entsprechend genau muss der Antragssteller alle relevanten Daten offen legen. Neben einem vollständigen Businessplan spielen auch die Bonität oder bisherige Tätigkeiten eine gewichtige Rolle. So, wie auch beim Firmenkredit, muss auch der Selbständige für einen Kredit seine Bilanz vorweisen und etwaige Beteiligungen an anderen Firmen via Firmenbuchauszug darlegen. Auch der Selbständige kann bei positiver Bilanzauswertung durch die Bank Förderungen der AWS in Anspruch nehmen.

Startup Finanzierung

Die Startup Finanzierung ist eine besonders heikle Angelegenheit, die sich ohne Haftung durch einen Dritten als meist sehr schwierig darstellt. Für die Bank ist hier vor allem die Historie und Qualifikation des Antragsstellers sowie der Businessplan entscheidend. Unterstützung durch BusinessAngels erachtet die Bank als Pluspunkt; erfahrungsgemäß ist eine Startup Finanzierung jedoch nur unter Vorzeigebedingungen tatsächlich realisierbar.

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