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Welche Unterlagen braucht die Bank?

22. Juli 2019
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Wer sich ernsthaft für eine IMMOBILIENFINANZIERUNG interessiert, muss sich klar sein, dass diese nicht einfach so zu haben ist. Antragssteller müssen im Rahmen einer möglichen Kreditvergabe, durch sämtliche Dokumente, ihre Identität, ihr Vermögen, ihr Vorhaben und auch ihre Sicherheiten durch ihre Kreditunterlagen belegen.


Eine pauschale Liste für alle Kreditunterlagen gibt es dabei nicht. Einerseits deshalb, weil die erforderlichen Dokumente von Fall zu Fall verschieden sind (z. B. eine Familie mit Kindern wird mehr Dokumente benötigen, als eine Paar ohne Kinder). Andererseits, weil auch die Banken verschiedene Ansprüche an ihre Kreditwerber stellen. Trotz allem möchten wir in diesem Beitrag einen groben Überblick über die wesentlichsten Kreditunterlagen für eine BAUFINANZIERUNG zusammenstellen.

Kreditunterlagen – damit sollte man rechnen

Personendaten

Personendaten bestätigen die eindeutige Identität des Kredit-Bewerbers. Um diese explizit nachweisen zu können, bedarf es mitunter folgender Dokumente:

  • Legitimations-Nachweis (Reisepass, Führerschein oder Personalausweis)
  • Meldezettel aller im Kreditantrag angeführten Kreditnehmer
  • e-Card-Kopie (bei Nicht-Österreichern und allen Neukunden)
  • Aufenthalts- bzw. Beschäftigungstitel bzw. EU-Freizügigkeitsbestätigung (bei Nicht-EU-Bürgern)
  • Heiratsurkunde (sofern Name nicht mit dem Legitimationsnachweis übereinstimmt)
  • Alimentations-Vergleich
  • Scheidungs-Vergleich

Einkommen

Für die Bank spielt die Herkunft des EINKOMMENS eine tragende Rolle. Sie unterscheidet, ob jemand beispielsweise ein Beamter ist, oder SELBSTÄNDIG. Um sich ein umfassendes Bild der finanziellen Einkünfte machen zu können, müssen im Regelfall folgende Nachweise erbracht werden:

Einkommen aus unselbständiger Tätigkeit:

  • Einkommensnachweis der letzten 6 Monate
  • Auszüge der Krankenkasse (Vordienstzeiten bei Dienstgeberwechsel < 6 Monate und bei Devisenausländern)
  • Jahreslohnzettel des Vorjahres
  • Pensionsbescheid inkl. letzter Pensionserhöhung
  • KM-Geld/Diäten (Bestätigung oder Auszahlungsbeleg)
  • Kindergeld (Bescheid oder Auszahlungsbeleg)
  • Familienbeihilfe (Bescheid oder Kontoauszug)
  • Alimentations-Nachweis (Auszahlungsbeleg)
  • Dienstvertrag bzw. Dienstbestätigung (sofern ein neues Dienstverhältnis angetreten wird)

Einkommen aus selbständiger Tätigkeit:

  • Aktuelle Einkommens-Steuer-Bescheide bzw. -Erklärungen (der letzten 3 Jahre)
  • Eingangs-/Ausgangsrechnungen oder Bilanzen (der letzten 3 Jahre)
  • Aktuelle…
    • … Saldenliste (Jahres-Status des laufenden Geschäftsjahres)
    • … Lastschriftenanzeige des Finanzamts (Buchungsmitteilung)
    • … Buchungsanzeige der Krankenkasse (Kontoauszug SVA)
  • Gewerbeschein (bei Neugründung)
  • Businessplan (bei Neugründung)
  • Liquiditätsrechnung (bei kurzfristiger Rahmenüberziehung)
  • Firmenbuch- bzw. Vereinsregisterauszug
  • Miet- oder Pachtverträge und Nachweis der Einnahmen (Kontoauszug)
  • Gesellschaftsvertrag bei Personen- bzw. Kapitalgesellschaften

Liegenschaft

Weiters interessiert sich das KREDITINSTITUT auch für das Vorhaben – also für erste Details zur Liegenschaft – und benötigt dazu:

  • Innen-Fotos (Zustand der Böden, Wände, Türen, Sanitär- und Heizungsanlagen, etc.)
  • Außen-Fotos (Zustand von Dach, Fassade, Fenster, Garten, Terrasse, Balkon, etc.)
  • Plan, bzw. Plan-Skizze inklusive Baubeschreibung (sofern vorhanden)
  • Kaufvertragsentwurf bzw. Kaufangebot
  • Fotos weiterer vorhandener Liegenschaften.

Versicherungen

Auch die VERSICHERUNGSLAGE ist für die finanzierende Bank ein relevantes Thema. Man darf sich also nicht wundern, wenn auch VERSICHERUNGS-POLIZZEN eingereicht werden müssen. Beispielsweise:

  • Eigenheimversicherungspolizze
  • Feuerversicherungspolizze
  • u. v. m.

Bankspezifische Mindeststandards für Kredit-Ansuchen

Wie eingangs erwähnt, gibt es neben den genannten Dokumenten auch bankspezifische ANFORDERUNGEN. Wird der Antragssteller diesen nicht gerecht, hat er seine Chance auf einen WOHNKREDIT bei diesem Institut vermutlich verwirkt. Diese Anforderungen können von Kreditinstitut zu Kreditinstitut aber variieren. (Auch aus diesem Grund empfiehlt es sich, einen KREDITMAKLER an seiner Seite zu haben. Er kennt die Anforderungen und weiß über sämtliche KRITERIEN Bescheid.) Die Notwendigkeit der Erbringung ist aber auch vom Einzelfall abhängig. Es kann daher vorkommen, dass der Antragssteller auch folgende Dokumente einzureichen hat:

  • Kostenaufstellung bzw. -voranschläge
  • WBF-Zusicherungsbescheide (sofern bewilligt)
  • Fremdgutachten
  • Grundbuchsbeschlüsse
  • Kaufvertrag bzw. -entwurf
  • amtliche Bestätigung über die Grundstückswidmung
  • aktuelle GRUNDBUCHSDATEN (Einlagezahl, Grundbuchsnummer)
  • Bestandspläne
  • Baubewilligungsbescheid inkl. Bauverhandlungsschrift
  • genehmigte Einreichpläne samt Lageplan
  • Nutzwertgutachten
  • Details zur Ausstattung der Liegenschaft
  • u. v. m.

Es geht auch leichter…

Welche Dokumente du letzten Endes wirklich brauchst, kann dir beispielsweise dein KREDITMAKLER des Vertrauens sagen. Sobald dieser das für dich beste Angebot ermittelt hat und du dich für eine Antragsstellung entschieden hast, kann er die tatsächlich notwendigen Dokumente detailliert bestimmen. Für die einfache Handhabung und einen guten Überblick erhältst du von ihm eine individuelle Checkliste.

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