Was kostet ein 200000 Euro Kredit
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Was kostet ein 200000 Euro Kredit?

13. September 2021
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Kredite sind jetzt günstig wie noch nie. Was kostet ein 200000 Euro Kredit demnach? Wir schauen uns die Sache anhand unseres KREDITVERGLEICH-RECHNERS an, möchten aber gleich im Vorfeld darauf hinweisen, dass es sich dabei nur um grobe Richtwerte handelt. Die BERECHNUNG einer individuellen Finanzierung berücksichtigt nämlich weitaus mehr Faktoren, als wir hier als Beispiel anführen können. Wenn du ganz genau wissen möchtest, was dich dein 200000 Euro Kredit kostet, machst du am besten unsere FINANZIERUNGSANFRAGE oder einen Termin mit einem unserer Experten in deiner NÄHE!


Was kostet ein 200000 Euro Kredit bei einer Laufzeit von 20 Jahren?

Die nun folgenden Beispiele sollen demonstrieren, wie sich die Kostenstruktur bei einem 200.000 Euro-Kredit darstellt. Wir nehmen dafür an, dass ein Makler in den Erwerb involviert ist und die Laufzeit 20 Jahre betragen soll. An dieser Stelle weisen wir nochmals darauf hin, dass es sich bei den genannten Beträgen lediglich um Richtwerte (zum Zeitpunkt der Berechnung: 08/2021) und um kein Finanzierungsangebot handelt. Grund dafür ist, dass die Bonität, das frei verfügbare Kapital pro Monat, etwaige Sicherstellungen und natürlich auch der Eigenkapital-Anteil für die exakte Berechnung eine tragende Rolle spielen. Diese Faktoren können nur individuell berechnet werden. Gerne an einem unserer STANDORTE IN GANZ ÖSTERREICH!

 

Beispiel 1: Eigenmittel 20 %

Der Kaufpreis der Liegenschaft liegt wie gesagt bei 200.000 Euro und es sind 40.000 Euro (20 %) Eigenmittel für die Finanzierung verfügbar. Die Kaufnebenkosten mit Makler belaufen sich somit auf 18.400 Euro. Darin enthalten ist die Grunderwerbsteuer, die Eintragungsgebühr als auch die Vermittlungsgebühr für den Immobilientreuhänder.
Bei einer Laufzeit von 20 Jahren, ergibt sich daraus eine variable Verzinsung mit einem effektiven Zinssatz in Höhe von 0,773 % und eine monatliche RATE ab 847 Euro. Bei einer fixen Verzinsung mit gleicher Laufzeit würde der effektive Zinssatz bei 1,674 % und einer monatlichen Rate in Höhe von 923 Euro liegen.
 
 

Beispiel 2: Eigenmittel 10 %

Gehen wir nun erneut davon aus, dass der Kaufpreis der Immobilie weiter bei 200.000 Euro liegt, die Eigenmittel aber jetzt 20.000 Euro (10 %) betragen, so ändern sich zwar nicht die Kaufnebenkosten und auch nicht der effektive Zinssatz, sehr wohl aber die monatliche Rate. Bei der variablen Verzinsung und einer Laufzeit von 20 Jahren liegt die monatliche Rate nun bei 892 Euro, bei der fixen Verzinsung bei 972 Euro.
 
Fazit: Steigt der Anteil der Eigenmittel, sinkt die Höhe der monatlichen Rate!
 

Was kostet ein 200000 Euro Kredit bei einer Laufzeit von 30 Jahren?

Verlängert sich die Laufzeit einer Finanzierung, sinken damit natürlich auch die monatlichen Kosten. Allerdings steigt mit den Jahren auch die Höhe des effektiven Jahreszinses. Was konkret hat das also zu bedeuten? Gehen wir wieder von den bisher genannten Faktoren des Einfamilienhauses mit Makler aus. Die Kaufnebenkosten bleiben also die gleichen.

 

Beispiel 3: Eigenmittel 20 %

Was sich jetzt verändert, ist in erster Linie der Effektivzinssatz. Bei der Laufzeit von 30 Jahren, liegt dieser bei der variablen Verzinsung nun bei 0,60 %, was eine monatliche Rate von 572 Euro ausmacht. Für das fix verzinste Modell, fällt nun ein effektiver Zinssatz von 1,941 % an, was eine monatliche Rate von 689 Euro ausmacht.

Beispiel 4: Eigenmittel 10 %

Reduzieren wir die Eigenmittel nun von 30.000 Euro auf 20.000 Euro (10 %), so ändert das zwar nichts beim effektiven Zinssatz, allerdings einiges bei der monatlichen Rate. Variabel liegt diese nun bei 602 Euro, fix bei 726 Euro.

Fazit: Die Höhe der Eigenmittel ist für das Ergebnis der monatlichen Ratenhöhe nicht unerheblich. Aber auch die Laufzeit spielt eine wesentliche Rolle! Es geht mitunter also auch darum, das ausgewogene und sinnvolle Verhältnis zwischen Laufzeit und Eigenkapitalanteil zu finden. Allerdings ist es nicht damit getan, sich zwischen einer variablen oder fixen Finanzierung zu entscheiden. In der Regel steigst du nämlich mit Mischfinanzierungen, also eine Kombination aus variabler und fixer Verzinsung, über die gesamte Laufzeit hin am besten aus. Unsere Experten können dir in der individuellen Beratung ganz konkret ermitteln, wie dein ausgewogenes Finanzierungsmodell aussehen könnte!

Was kostet ein 200000 Euro Kredit ganz ohne Eigenkapital?

Wer gar keine Eigenmittel hat, braucht für eine Finanzierung eine gute Bonität und sollte bedenken, dass diese Finanzierung zwar möglich ist, aber auch ihre Schattenseiten hat. Mehr Infos zur Finanzierung ohne Eigenkapital findest du im übrigen HIER. Aber gehen wir, weil wir neugierig sind, davon aus, dass unser Einfamilienhaus noch immer 200.000 Euro kostet und wir einen Makler mit an Bord haben. Was also kostet ein 200000 Euro Kredit ohne Eigenkapital dann? (Der Vollständigkeit halber sei erwähnt, dass bei solch einer sogenannten „Vollfinanzierung“ der Zinssatz – und damit die monatlichen Kosten – höher ausfallen werden. Aber, wir wollen positiv denken und das Beispiel einfach auf der bestehenden Annahme weiterspielen.)

Wie wir mittlerweile wissen, ist der effektive Zinssatz nicht von der Höhe des Eigenkapital-Anteils abhängig, sondern von der Laufzeit und der Höhe des Zinssatzes. Diese liegen also bei 20 Jahren variabel bei 0,773 % bzw. fix bei 1,674 %. Allerdings liegt die monatliche Ratenhöhe ganz ohne Eigenkapital bei 982 Euro (variabel verzinst). Bei der fixen Verzinsung sind dann 1.070 Euro zu berappen.

Auch bei einer Laufzeit von 30 Jahren, ändert sich die Sachlage entsprechend proportional. Anders formuliert kosten 200000 Euro für 30 Jahre variabel 663 Euro pro Monat, fix verzinst gemäß unseren Annahmen dann 799 Euro.

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