Euro Baufinanzierung Münzen Umschuldung
← Kredit-Wissen

Umschuldung einer Baufinanzierung während der Zinsbindung

27. April 2020
7 Bewertungen

Die aktuelle NIEDRIG-ZINSPHASE macht vor allem fix verzinste WOHN-KREDITE aufgrund der Risiko-Minimierung besonders interessant und attraktiv. Auch im Bereich der Fixverzinsungen gibt es deutliche KONDITIONSUNTERSCHIEDE. Nicht selten stoßen wir bei der Vertrags-Überprüfung auf wesentlich günstigere Angebote. Das wirft natürlich die Frage auf, ob und wie eine Umschuldung einer fix verzinsten BAUFINANZIERUNG während der Laufzeit funktioniert.


Im Vergleich zu variabel verzinsten Darlehen, arbeiten Banken bei einem fix verzinsten Kredit mit PÖNALEN um etwaige Verluste abzufedern. Bis zum Jahr 2010 konnten Banken diese Pönale bis zur Höhe des Zins-Ertrags-Entgangs berechnen.  Auf diese Weise kamen schon einmal enorme Summen zustande, die eine Umschuldung eigentlich überflüssig machten. Banken hatten nämlich wiederum einen Vertrag mit beispielsweise der Europäischen Zentralbank (EZB) und damit ebenso Rückzahlungs-Vereinbarungen. Vertragsbrüche mit diesen hatten also zur Folge, dass diese Kosten an den Kunden weitergegeben wurden. In Abhängigkeit der noch offenen Restlaufzeit, konnte das in der Vergangenheit schon mal 10 % oder mehr sein. Allerdings: Bis 2010 galten bei Fixzinskrediten vorwiegend Laufzeiten von drei, fünf oder acht Jahren.

Heute…

… sind Fix-Zins-Bindungen von zehn, 15 oder 20 Jahren üblich. Dadurch wurde 2010 auch das Darlehens- und Kreditrechts-Änderungsgesetz (DaKRÄG) entsprechend angepasst. Diese Reform begrenzte die Höhe der „Vorfälligkeits-Entschädigung“ (= Pönale) seither auf 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages. (Sofern die Restlaufzeit noch mindestens 12 Monate beträgt, andernfalls 0,5 %).

Info!

Aktuelle Kreditverträge beinhalten häufig einen bestimmten jährlichen Betrag, der vorzeitig und pönalfrei zusätzlich zur planmäßigen Rückzahlung getilgt werden kann! (z. B. bei einem vorzeitig zurückgezahlten Betrag von € 100.000,- und einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr beträgt die Pönale heute (1 %) somit € 1.000,-)

Umschuldung eines fix verzinsten Kredits

Wer sich für die Umschuldung eines fix verzinsten Kredits interessiert, sollte nicht nur Angebote vergleichen. Auch etwaige, vertraglich vereinbarte Vorfälligkeitsentschädigung sind zu berücksichtigen und im Vergleich gegenzurechnen. Ob die Umschuldung sinnvoll ist oder nicht, ist neben den Vertragsklauseln auch vom Zeitpunkt des Vertragsbeginns abhängig.

Umschuldung der Baufinanzierung – jetzt kostenlos prüfen lassen!

Es macht absolut Sinn, Kreditverträge (ob fix, variabel oder Mischformen) alle zwei bis drei Jahre zu überprüfen. So wird sicher gestellt, dass auch die aktuellen und marktkonformen Konditionen Anwendung finden. Gerne prüfen wir die UMSCHULDUNG deiner BAUFINANZIERUNG! Dabei ermitteln wir alternative Angebote und berechnen die Unterschiede aller Details. Wie immer kostenlos, unverbindlich und nur ein paar KLICKS entfernt!

Berechne jetzt wie viel du zu viel zahlst!

0
6
12
18
24
30

Restlaufzeit in Jahre

0 %
1 %
2 %
3 %
4 %

Zinssatz:

Vergleiche die Angebote von unseren
6o Partner-Banken und sichere dir die besten Konditionen


Unser Umschuldungs-Rechner dient ausschließlich als Orientierungshilfe und dazu, dass Sie sich ein Bild über Ihre finanziellen Einsparungsmöglichkeiten im Falle einer Umschuldung machen können. Es handelt sich dabei lediglich um einen Referenzwert und um kein verbindliches Angebot gemäß §12 Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG). Bei der Berechnung wurden keine Spesen berücksichtigt und jede Haftung für eine mögliche Fehlfunktionen wird ausgeschlossen. Wir weisen darauf hin, dass die angezeigten Kreditkonditionen bonitätsunabhängig und änderbar sind. Die endgültigen Konditionen und die resultierende Ratenhöhe können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden. Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweis zu legen.


load