Kreditrestschuldversicherung ist nicht gleich Ablebensversicherung. Unsere Experten wissen, dass diese beiden Versicherungstypen in der Praxis schnell und gern für Verwirrung sorgen und klären auf, was was ist, wofür was ist und welche Vor- und Nachteile sich daraus ergeben. Selbstverständlich entwirren sie auch im persönlichen Gespräch gerne weitere Fragen rund um’s Thema Immobilien-Finanzierung. Einfach Termin vereinbaren!

Kreditrestschuldversicherung

Ablebensversicherung

Allgemeines

Die Kreditrestschuldversicherung springt dann ein, wenn der Kreditnehmer aufgrund von unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit nicht länger in der Lage ist, seinen laufenden Zahlungsverpflichtungen nachzukommen und damit sich und seine Familie gefährdet. Die Kreditrestschuldversicherung ist vor allem bei einem Kontorahmen mit monatlicher Einschränkung oder aber im Bereich der Konsumkredite eines alleinigen Kreditnehmers sinnvoll. Abgeschlossen wird diese Versicherungsform über die gesamte Laufzeit der Kreditverbindlichkeiten.

Die Ablebensversicherung ist eine reine Risikoversicherung, die ihre Versicherungsleistung dann erbringt, wenn der Kreditnehmer verstirbt. Die Ablebensversicherung ist vor allem im Bereich der Hypothekarfinanzierungen üblich, und schützt die Hinterbliebenen davor, dass die noch abzubezahlende Liegenschaft nach dem Tod des Kreditnehmers beispielsweise versteigert wird. Kurzum: Die Ablebensversicherung minimiert das Risiko der Hinterbliebenen, welche nach dem tragischen Verlust nicht auch noch mit Zwangsmaßnahmen durch das finanzierende Kreditinstitut konfrontiert werden sollen. Auch die Ablebensversicherung gilt für den gesamten Finanzierungszeitraum.

Vor- und Nachteile

Der klare Vorteil der Kreditrestschuldversicherung ist die Sicherstellung der Ratenzahlung auch im Fall einer unverschuldeten Arbeitslosigkeit bzw. Arbeitsunfähigkeit. Als Nachteil ist zu erwähnen, dass die Versicherung im Prämienbereich eher teuer ausfällt da auch meistens keine Gesundheitsfragen gestellt werden und somit kaum eine Differenzierung vorliegt. Hauptsächlich wird die Kreditrestschuldversicherung bei Konsumkrediten angewendet, aber auch bei Wohnbaukrediten kommt sie gerne zum Einsatz. Hierbei ist wichtig zu wissen, dass diese als fiktive Rate gemäße HIKrG anhand der Leistbarkeit und in Form einer höheren Rate geprüft wird.

Der klare Vorteil der Ablebensversicherung ist die Sicherstellung der verbliebenen Liegenschaft inkl. derer noch offen Raten für die Hinterbliebenen. Ist der Kreditnehmer allerdings schon älter, kann diese Versicherungsform oft gar nicht mehr, oder wenn, dann nur bei einer höheren Prämiensumme abgeschlossen werden, da das Risiko des Ablebens bereits zu hoch ist. Interessenten dieser Versicherungsform müssen sich seelisch auch auf ärztliche Attests, einige gesundheitliche Untersuchungen und Beantwortung eines umfangreichen Fragebogens einstellen. Im übrigen ist die Ablebensversicherung in vielen Fällen von der Bank als auszahlungsrelevant vorgeschrieben.

Kosten

Die Kosten für die Kreditrestschuldversicherung sind individuell unterschiedlich und hängen zum einen vom Versicherer, zum anderen vom jeweiligen Produkt ab. Wichtig ist auch hier, sich umfassend zu informieren und nicht gleich das erstbeste Angebot anzunehmen.

Die Kosten für die Ablebensversicherung sind abhängig von der Versicherungssumme, der ärztlich erwiesenen Gesundheit des Versicherten und dessen Eintrittsalter. Je höher das Alter, desto höher die Prämie. Optional kann die Versicherungssumme parallel zum Kredit auch fallend eingerichtet werden, damit ist eine sukzessive Vertragssummenminderung bei fortschreitendem Kreditverlauf gemeint.

Versicherung verpflichtend?

Die meisten Kreditinstitute geben den Abschluss dieser Versicherungen verpflichtend vor, andere wiederum optional, allerdings mit der Auflage, dass der Nichtabschluss vom Kreditnehmer dezidiert bestätigt und schriftlich festgehalten werden muss. Tatsächlich sind diese Versicherungen aber im Interesse des Kreditnehmers, welcher sich selbst und seinen Angehörigen im Ernstfall finanziell entlastet und damit die Existenz sichern kann. Die meisten Kreditnehmer stehen diesen Versicherungen skeptisch, wenn nicht sogar argwöhnisch entgegen – doch wenn etwas passiert, dann ändert sich diese Meinung meistens schlagartig…

Tipp!

Vertrauen Sie auch bei Versicherungen nicht auf das erstbeste Angebot und nehmen Sie sich die Zeit für einen Prämienvergleich! Nicht jedes Produkt, das sinnvoll ist, ist gleichzeitig auch teuer! Gerne übernehmen wir den Angebots- und Prämienvergleich für Sie. Lassen Sie es uns wissen, wenn wir helfen können!

Beratung vereinbaren