KSV Schutz Kreditschutzverband Kredit trotz KSV
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KSV-Einträge sind eine unangenehme Sache. Vor allem dann, wenn ein Kredit notwendig wird. Nicht selten scheuen sich willige Kreditinteressenten schon im Vorfeld vor der BONITÄTSPRÜFUNG bei der Bank, wissend, dass da der eine oder andere Eintrag ein negatives Licht auf sie werfen könnte.


Aber nicht nur der KSV wird zur Bonitätsprüfung herangezogen. Auch andere Institutionen stehen den Kreditgebern zur Verfügung. Diese werden mittlerweile auch vermehrt abgefragt, etwa die Kleinkreditevidenz oder der CRIF. In diesen Abfrageinstrumenten stehen auch typische Ratenzahlungen von Versandhäusern, Reisebüros und diversen Geschäften. Sie erfassen aber auch Zahlungsschwierigkeiten solcher RATENZAHLUNGEN. Der letzte Ausweg ist somit nicht selten der Kredit jenseits von Auskunfteien und abseits der gefürchteten KREDITWÜRDIGKEITSPRÜFUNG. Aber wie sonst kommt man zum Kredit trotz KSV?

Viele Wege führen nach Rom. Oder anders gesagt: Viele Maßnahmen führen zur Verbesserung der Bonität. Schon aus diesem Grund alleine, ist ein Kredit trotz KSV nicht unmöglich. Tipps zur Verbesserung der Bonität oder zum Umgang mit negativen KSV-Einträgen finden Sie unter anderem hier:

Kredite ohne Bonitätsprüfung

Hinter der Bonitätsprüfung steckt nicht nur die Absicht der Banken ihr Geld zuverlässig wieder zu bekommen. Die Bonitätsprüfung soll auch den Verbraucher vor Überschuldung schützen. Bewegt man sich nun abseits der gesetzlich geregelten Pfade, geht damit ein nicht geringes Risiko einher.

Direktbanken, also jene Anbieter, die einen Kredit ohne Bonitätsprüfung anbieten, sichern mögliche Zahlungsausfälle durch entsprechend hohe Zinsen ab. Dass der EFFEKTIV-ZINSSATZ dort bei über 20 % im Vergleich zum konventionellen Kredit bei der Bank ausfällt, darf einen also nicht wundern. Das Problem ist, dass viele diesen Zinsunterschied schlichtweg unterschätzen. Unsere Grafik unterhalb verdeutlicht, welchen Unterschied nur wenige Prozentpunkte ausmachen.

Neben den enorm hohen Kosten für den Kredit ohne KSV bzw. Bonitätsprüfung, stehen Verbraucher zudem vor dem Problem, dass sie quasi kein Mitspracherecht bei der Vertragsgestaltung haben. Sei es bei der Höhe der Kreditsumme oder aber bei der Dauer der Laufzeit.

Unterschätzte Unterschiede
Zinsdifferenzen in absoluten Zahlen

Nur wer bis ins Detail vergleicht, steigt günstiger aus. Unterschätze daher niemals den Unterschied im Zinssatz! Schon wenige Prozentpunkte können über die gesamte Laufzeit nämlich einige tausend Euro Unterschied ausmachen…

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Zins
Unterschied

Mehrkosten:*

€ {{ergebnis}}

*Zugrunde liegende Annahme für das Berechnungsbeispiel: Finanzierungsvolumen € 275.000,-, Laufzeit: 25 Jahre, Nominalzinssatz: 1 %.
Das Ergebnis verdeutlicht die betragsmäßige Mehrbelastung, welche bereits durch nur wenige Prozentpunkte entsteht.

Repräsentatives Beispiel

Kaufpreis
€ 200.000,-
+ Kaufnebenkosten:
€ 21.200,-
Grunderwerbssteuer 3,5 %
€ 7.000,-
Eintragungsgebühr Eigentumsrecht 1,10 %:
€ 2.200,-
Maklerprovision Immobilienmakler 3,60 %:
€ 7.200,-
Kaufvertragserrichtungsgebühr 2,40 %:
€ 4.800,-
- Eigenmittel:
€ 50.000,-
AUSZAHLUNGSBETRAG
€ 171.200,-
Kreditrate monatlich ab:
€ 595,48

Verbraucherinformation:

Der Modellrechnung liegen folgende Parameter und Annahmen zugrunde: Zinssatz 1,25 % p. a. variabel, effektiver Jahreszinssatz 1,57 % p. a. variabel, Kreditlaufzeit: 30 Jahre, Rückzahlung in monatlichen Pauschalraten. Zu zahlender Gesamtkreditbetrag gemäß HIKrG: € 178.689,08, zu zahlende Gesamtkreditkosten gemäß HIKrG: € 214.374,71. Kreditinstitut: VR Bank Oberbayern Südost eG.
Einmalige Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit: Eingabegebühr: € 59,-, Eintragungsgebühr Pfandrecht, 1,44 % vom Gesamtkreditbetrag, Vermittlungs- und Beratungsgebühr 2,90 % vom Gesamtkreditbetrag.

Hinweis

Bei den vorliegenden Informationen handelt es sich nicht um eine Europäische Standardinformation für Kredite (ESIS-Merkblatt) gem. § Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG) und auch um kein verbindliches Angebot im Sinnde des (HIKrG). Wir weisen darauf hin, dass alle Angaben unverbindlich und die angeführten Konditionen änderbar sind. Der Zinssatz und die resultierende Ratenhöhe sind bonitätsabhängig und können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden. Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist, eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweise zu legen. In der Monatsrate des Finanzierungsbeispiels sind etwaige Zahlungen im Zusammenhang mit einer Wohnbauförderung nicht berücksichtigt. Dieses Finanzierungsbeispiel kann keine persönliche Beratung ersetzen.

Annahme per 01. 2021

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