Kredit Haus Bewilligung Antrag Bonität
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Der KSV (Kreditschutzverband) hat bei jeder Kreditprüfung, -genehmigung oder ablehnung seine Finger mit im Spiel. Ein Kredit ohne KSV ist aus rein rechtlicher Sicht gar nicht möglich. Der Grund: Durch das Darlehens- und Kreditrechts-Änderungsgesetz (DaKRÄG) muss man jede Kreditprüfung im KSV bzw. in der Kleinkredit-Evidenz erfassen. Höhe und Laufzeit spielen dabei keine Rolle. Zeit, sich mit dem KSV auseinander zu setzen.


Hat der KSV beim Kredit Einfluss?

Bei der Entscheidung für oder gegen einen Kredit ist zumeist von der Bank die Rede. Doch das ist so nicht ganz richtig. Auch der KSV hat einen gebührenden Einfluss, ob der Traum vom Eigenheim wahr wird oder nicht. Oder aber wie hoch die Konditionen dafür letzten Endes ausfallen. Ein Kredit ohne KSV-Prüfung ist gesetzlich also nicht denkbar und alles andere als ratsam!

Dem KSV kommt dabei die Funktion zu, den Verbraucher vor übertriebenen Zahlungsverpflichtungen zu schützen, die dieser bereit ist einzugehen. Daher ist die Bonität auch jenes Merkmal an dem der KSV misst, ob man sich den Kredit leisten kann oder nicht. Die Bonität steht damit im unmittelbaren Zusammenhang mit der Verwirklichung des Wohntraums. Eine gute Bonität gibt Bank und KSV in der Regel keinen Anlass daran zu zweifeln, dass sich der Verbraucher sein Wohnprojekt auch leisten kann. Doch die Bonität war nicht immer das entscheidende Element bei der Kreditvergabe.

… es war einmal…

In den guten, alten Zeiten wurde die KREDITWÜRDIGKEIT an Ausbildung, Beruf, Einkommen, der persönlichen Beurteilung des Bank-Beraters und dem materiellen Gegenwert gemessen. Doch das war einmal.

Bonitätsmessung heute

Die Bemessungs-Grundlage für die eigene Bonität richtet sich heute nach ganz anderen Gesetzen, Kriterien bzw. Daten.

  • Was ist die letzte online-Bestellung?
  • Wie hoch ist die Miete?
  • Wo verbringt man so seinen Urlaub?
  • Welche Raten sind noch ausständig oder aber
  • Welche Rechnungen wurden zu spät gezahlt?
  • etc., etc.

Kredit ohne KSV? Bitte keinesfalls!

Die eigene Kreditwürdigkeit („Kredit-Score“) zu prüfen und in Folge zu verbessern, ist also keine schlechte Idee bei Wohnbau-Vorhaben. Nach § 26 Datenschutzgesetz ist das über die sogenannte „Selbstauskunft“ beim KSV möglich. Je höher der Wert des Kredit-Scores ist, desto höher die eigene Kreditwürdigkeit.

Selbstauskunft: Fehler korrigieren

Eine Selbstauskunft verschafft Einblick wie man bewertet wird. Aber auch mögliche Fehler können identifiziert und korrigiert werden. Diese können beispielsweise auch dazu führen, dass die Bonität negativ ausfällt. Vielleicht wurde ein bereits getilgter Raten-Kredit noch nicht gelöscht oder aber ein unrechtmäßig ergangener Mahnbescheid wurde erfasst? Die Möglichkeiten sind mannigfaltig. Darum ist es nicht klug, die Selbstauskunft auf die lange Bank zu schieben.

Selbstauskunft am besten asap!

Die eigene Selbstauskunft sollte so früh wie möglich und nicht erst nach dem Erhalt der KREDIT-ABSAGE abgefragt werden. Nur so kann eine wirklich einwandfreie Bewertung der eigenen Kreditwürdigkeit stattfinden.

Fällt die Selbstauskunft negativ aus und stellt sich heraus, dass die Bonität alles andere als gut ist, zahlt es sich nicht aus, den Kopf gleich in den Sand zu stecken. Besser ist es, zu handeln. Wir haben ein paar Tipps zusammengefasst, wie die eigene Bonität verbessert werden kann.

Tipps zur Verbesserung der Bonität

Kreditvergleich: Genau lesen!

Wenn du einen KREDIT-VERGLEICH irgendwo anfragst, achte darauf, dass es sich dabei um keine verbindliche Finanzierungs-Anfrage handelt! Achte also auf den genauen Wortlaut! Wähle nur Anfragen auf Kreditkonditionen (nicht „Anfrage für einen Kredit“). Wird diese Anfragen „für einen Kredit“ nämlich nicht bewilligt, so wird dies vermerkt und wirkt sich negativ auf deine Bonität aus.

Übrigens!

All unsere TOOLS & RECHNER inkl. online-FINANZIERUNGSANFRAGE und QUICK-CHECK sind solch unverbindliche Anfragen, welche keinen negativen Einfluss auf deine Bonität ausüben. Du kannst diese nach Lust und Laune anwenden, ohne dich darüber sorgen zu müssen!

Keine Geheimnisse!

Gib bei der Antragstellung auch wirklich alle Einkünfte an: Einkommen, vorhandenes Vermögen, Zahlungsverpflichtungen, Steuerrückzahlungen, Miet- und Zinseinnahmen: Auch Kleinvieh macht Mist und kann in Summe das Jahreseinkommen deutlich zu den eigenen Gunsten anheben.

Und ganz unter uns…

Es kommt ohnehin alles auf – nachträgliche Korrekturen werfen hingegen ein nicht schönes/förderliches Licht auf den Antragsteller. Wir empfehlen jedem, die Karten gleich, vollständig und von Anfang an auf den Tisch zu legen!

Besser zusammen...

Kommt ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen für den Antrag in Frage, so verringert sich die Ausfallwahrscheinlichkeit, wodurch sich wiederum die Bonität stark verbessert. Plant man gemeinsam mit dem Partner den Erwerb einer Liegenschaft und ist die Bonität eher bescheiden, so kann es sich lohnen, den Partner aus dem Vertragsschatten als zweiten Kreditnehmern ans Licht zu bringen.

Finanz-Chaos reduzieren

Ungenutzte Kredit- oder Girokarten, brach liegende Konten aus Studentenzeiten und dergleichen zeugen nicht unbedingt von Transparenz. Um die Bonität zu erhöhen und vor dem KSV besser dazustehen, empfiehlt es sich also ungenutzte Karten und Konten aufzulösen bzw. zusammen zu legen und Ordnung in das Chaos vergangener Zeiten zu bringen.

Ratenkredite machen skeptisch

Auch kleine Ratenkredite, wie die Anschaffung des Fernsehers, des iPads oder dergleichen machen beim KSV auf sich aufmerksam und finden ihren Weg in die Akten. Sie bezeugen, dass der Antragsteller nicht unbedingt finanzstark ist, wenn selbst Anschaffungen in dieser Betragshöhe via Ratenzahlung beglichen werden. Vermeide also Ratenkäufe gänzlich!

Mahnungen & offene Raten

Obgleich selbstverständlich, doch der Vollständigkeit halber, möchten wir an dieser Stelle auch Mahnungen und offene Raten erwähnen. Der KSV weiß selbstverständlich auch darüber Bescheid und bewertet ebenso das individuelle Zahlungsverhalten, also: wie schnell werden Rechnungen beglichen, wie häufig wird man gemahnt u. s. w.

Man tut sich also selbst einen großen Gefallen, Rechnungen umgehend zu tilgen, sodass eine Mahnung erst gar nicht notwendig ist.

KSV & CRIF: Kredit-Auskunfteien

Abgesehen vom KSV, lohnt es sich auch eine zweite und immer bedeutsamere Auskunftei im Blick zu haben. Genau meinen wir damit CRIF. Das ist eine Wirtschafts-Auskunftei, welche von Banken hinsichtlich der Bonität immer häufiger befragt wird.

Was weiß CRIF?

Einkäufe in Elektrofachgeschäften, Urlaubsreisen auf Raten oder Möbel-Ratenkäufe, u. s. w. All diese Informationen und Daten werden umgehend an CRIF gemeldet und vermerkt. Die meisten Kunden nehmen das Thema „0% Finanzierung“ nicht als Kredit wahr, doch tatsächlich handelt es sich auch dabei um einen Raten-Kredit, der sich sehr wohl auf die eigene Bonität negativ auswirken kann.

Kredit ohne KSV: Finger weg!

Ein Kredit ohne KSV, also ohne Bonitäts-Abfrage mag verlockend klingen, ist aber auch Zeichen für dubiose Praktiken und erfahrungsgemäß Abzockerei. Anbieter solcher „Finanzierungen“ verlangen horrenden Gebühren und/oder Zinsen und nicht selten entsteht daraus ein Schneeball-Effekt, bei dem der erste Kredit mit einem zweiten Kredit finanziert werden muss u. s. w. Also: Finger weg vom Kredit ohne KSV-Prüfung!

Fazit: Kredit ohne KSV = hohes Risiko das nicht dafür steht!

Wer sich den Wunsch vom Eigenheim aufgrund NEGATIVER BONITÄT heute noch nicht erfüllen kann, dem sei geraten unsere Tipps zu berücksichtigen, sich von unseren EXPERTEN beraten und den Wunsch zu einem späteren Zeitpunkt Realität werden zu lassen. Finanzierungen sollten niemals über’s Knie gebrochen werden und trotz KSV und CRIF dürfen wir nicht vergessen, dass diese Maßnahmen, die strikten und strengen Kriterien zum Schutz des Verbrauchers dienen und damit einzig und alleine: DIR.


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