Wohnkredit Senioren Pensionisten Anlage
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Steigt die Lebenserwartung, so nehmen auch die Ansprüche der ÄLTEREN GENERATIONEN zu. Dies macht sich nicht nur in Puncto Freizeitverhalten bemerkbar, sondern auch bei Vorsorge und Investitionen. Kein Wunder also, dass sich auch das Kreditantritts-Alter nach hinten verschiebt. Wir haben die Vor- und Nachteile vom IMMOBILIENKREDIT im hohen Alter unter die Lupe genommen und zusammen gefasst.


 

Trendwende: Immobilienkredit im hohen Alter

Nicht erst seit gestern verzeichnen die Banken einen sukzessiven Anstieg vom Immobilienkredit im hohen Alter. Fast unbemerkt schlich sich dieser Trend in den vergangenen Jahren ein. Betrachtet man die Veränderung der Lebensumstände, so ergibt alles eigentlich Sinn. Beispielsweise der Bildungsaspekt: Während unsere Vorfahren jung heirateten und sesshaft wurden, liegt der Fokus heute auf universitärer Ausbildung, ausreichender Auslands- und Berufserfahrung. Das Bedürfnis nach dem klassischen Familienbild verzögert sich nach hinten. Genauso wie das Bedürfnis, in eine Immobilie zu investieren.

Spricht man vom IMMOBILIENKREDIT im hohen Alter, ist damit die Tilgung bis ins Pensionsalter gemeint. Im Idealfall bzw. Normalfall wäre diese mit Antritt der Pension bereits abgeschlossen. Zwar stellen die Banken Kredite theoretisch bis zum 75/80 Lebensjahr aus, in der Praxis sinken die Chancen allerdings bei steigendem Alter. Nicht zuletzt den Bestimmungen des HIKrG wegen.

Laufzeit als Entscheidungsfaktor

Für Banken zählt bei der Vergabe die Laufzeit des WOHNKREDITS und ob diese in einem angemessenen Verhältnis steht. Gemeint ist damit das Endjahr der Finanzierung. Beantragt Frau L., 55, z.B. einen Kredit mit Laufzeit von zehn Jahren (Endalter 65), sind ihre Chancen auf Bewilligung größer, als bei einer Laufzeit von 20 Jahren. Als Basis für die LEISBARKEITSRECHNUNG wird in so einem Fall der Pensions-Kontoauszug als Bemessungs-Grundlage herangezogen. Dieser lässt sich über den Pensions-Rechner ermitteln und ist das Grundkriterium von jedem Immobilienkredit im hohen Alter.

Das Problem…

… bei der ganzen Sache ist allerdings die LEISTBARKEIT in der Pension. Im Regelfall startet eine Finanzierung mit einer fixen Verzinsung zum Zeitpunkt der regulären Erwerbstätigkeit. Gegen Ende der Laufzeit, also nach Antritt der Pension, tritt dann eine variable Verzinsung in Kraft. Mit ihr stellt sich, in Abhängigkeit des aktuellen Zinsniveaus, die Frage, ob die Leistbarkeit dann noch gegeben ist. Das Risiko für den Kreditnehmer ist also nicht unwesentlich, da die Zinsentwicklung über solch einen Zeitraum nicht vorhersehbar ist. Ein Immobilienkredit im hohen Alter ist daher auch immer eine Typfrage. Will man bis zur Pension alles erledigt haben, oder setzt man sich dem Risiko der variablen Zinsphase im Pensionszeitraum aus.

Die Vorteile…

Vorteil vom IMMOBILIENKREDIT im hohen Alter ist, dass die Inflation einem zu Gute kommen kann. Während Mieten stetig steigen, kann das heute niedrige Zinsniveau durch eine fixe Finanzierungsvariante eine gute und günstige Vorsorge- und Investitionsmöglichkeit sein. Unter Umständen entspricht die Höhe der KREDITRATE der Höhe der ehemals bezahlten Miete. Hinzu kommt, dass man sich über die Jahre im Regelfall Eigenmittel ansparen konnte und die Kreditkonditionen daher entsprechend positiv ausfallen können. Auch eine eventuelle Abfertigung oder Auflösung einer Lebensversicherung stellen gute Reserven dar, welche mögliche Zusatzkosten durch die variable Verzinsung abfedern könnten.

 
 

Schulden vererben – nicht unbedingt!

Gerade beim Immobilienkredit im hohen Alter ist schnell die Rede von den sogenannten „vererbten Schulden“ oder dem „Generationenkredit“. Bevor man sich zu diesem Thema ein vorschnelles Urteil bildet, sollte man bedenken, dass Erben entscheiden können, ein Erbe anzunehmen. Oder eben auch abzulehnen. Übersteigt der Betrag der möglichen Restschuld durch Ableben den Wert der Liegenschaft, so steht es den Erben frei sich entsprechend zu entscheiden.

 
 

Zwischenfinanzierung: Beliebt & bewährt

Ob kurz vor der Pension, oder bereits in der Pension: Wenn die Kinder aus dem Haus sind, gehen viele Ältere auf Wohnungssuche. Dann streben sie oft den Verkauf ihrer Liegenschaft und den Kauf einer Wohnung an. Banken bieten für solche Fälle sogenannte „ZWISCHENFINANZIERUNGEN“ mit einer Laufzeit bis zu etwa 24 Monaten. Vor allem ältere Generation haben dabei gute Chancen auf Bewilligung.

 

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