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Hausbauversicherungen: Muss das wirklich sein?

14. Januar 2019
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Wer baut, setzt sich jeder Menge Risiken aus. Unfälle auf der Baustelle kommen genauso vor, wie finanzielle Einbußen oder zerstörerische Naturgewalten. Zwar gibt es keine gesetzliche Versicherungspflicht für Bauherren, allerdings gibt’s ohne entsprechende Hausbauversicherungen oft auch keine FINANZIERUNG. Doch welche Versicherung ist nun notwendig? Wir haben das 1×1 der Hausbauversicherungen,…


Bauherren-Haftpflicht-Versicherung

Eine Baustelle ist immer eine Gefahrenquelle. Ob für Passanten oder für Bauarbeiter ist letztlich egal. Passiert etwas, so muss immer der Bauherr selbst für den Schaden gerade stehen und für die Kosten aufkommen. Die sogenannte „Bauherren-Haftpflicht“-Versicherung ist, wie der Name schon sagt, Pflicht für jeden Bauherren. Sie deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die von der Baustelle selbst ausgehen. Doch Vorsicht: Schäden, die der Bauherr selbst verursacht, sind nicht in jeder Bauherren-Haftpflicht-Versicherung abgedeckt. Das gilt auch für allfällige Helfer. Die Versicherung sollte daher vor Abschluss eingehend geprüft werden.

Übrigens: Die Bauherren-Haftpflicht-Versicherung hat eine gewisse Rechtsschutz-Funktion. In erster Instanz prüft die Versicherungsgesellschaft ob ein berechtigter Anspruch vorliegt. In zweiter Instanz übernimmt die Versicherung die Gerichtsverhandlung, sofern es zu solch einer kommt.

Restschuld-Versicherung

Bei der Restschuld-Versicherung handelt es sich um eine Art Lebensversicherung, die an das Annuitäten-Darlehen indirekt angepasst ist. Mit der fortlaufend sinkenden Restschuld, sinkt auch jene RATE, die im Todesfall ausbezahlt werden würde. Es handelt sich also um das selbe Prinzip wie bei einer Lebensversicherung. Allerdings schützt weder die Restschuld-Versicherung, noch die Lebensversicherung vor den finanziellen Folgen (z. B.: Arbeitslosigkeit oder -unfähigkeit; Bauherren benötigen dafür jeweils eigene Versicherungslösungen).

Bauleistungs-Versicherung

Befindet sich ein Gebäude im Roh-, Aus- oder Umbau und wird in dieser Phase etwas beschädigt, greift die sogenannte „Bauleistungs-Versicherung“. Häufigste Ursachen sind dabei Elementarereignisse, Schäden höherer Gewalt oder Konstruktions- und Materialfehler. Aber auch Diebstahl, Zerstörung und Beschädigungen von fest eingebauten Teilen zählen zu dem Wirkungsbereich der Bauleistungs-Versicherung. Die Versicherung deckt notwendige Material- und Arbeitskosten ab und stellt damit den Bauzustand VOR Schadenseintritt wieder her. Bei Bauvorhaben mit vielen Glasflächen bietet sich zumeist eine zusätzliche Glasversicherung an.

Feuer-Rohbau-Versicherung

Die Feuer-Rohbau-Versicherung ist meistens ein Bestandteil der Wohngebäudeversicherung. Die meisten Banken und Bausparkassen bestehen auf den Abschluss solch einer Versicherung und binden die Kreditvergabe an dieses Kriterium. Grundsätzlich sichert die Feuer-Rohbau-Versicherung gegen Feuer-, Blitz- und Explosionsschäden am Rohbau ab. Sie deckt Folgeschäden durch Rauch und Ruß, aber auch Lösch-, Aufräum- und Abbruchkosten. Als Teil der Wohngebäudeversicherung ist sie manchmal beitragsfrei und für einen Zeitraum von 6 bis 24 Monate gültig.

Private Baustellenhelfer versichern

Packen Freunde oder Verwandte auf der Baustelle mit an, so ist das eine richtig gute Sache. Doch auch sie müssen adäquat versichert werden. Zwar sind sie per Gesetzt gegen Arbeitsunfälle abgesichert, dennoch müssen Bauherren ihre Hilfskräfte bei der örtlichen Berufsgenossenschaft anmelden. Sie müssen aber auch über die von ihnen geleisteten Arbeitsstunden Buch führen. Gibt es keine Aufzeichnungen, so droht ein empfindliches Bußgeld für den Bauherren. Generell empfiehlt es sich, eine Bauhelfer-Versicherung abzuschließen. Diese gilt dann übrigens auch für sich selbst als BauherrIn, sowie für den Partner. Eine private Haftpflichtversicherung der Helfer springt zudem für Sach- und Personenschäden ein, die auf der Baustelle entstehen können.

Hausbauversicherungen – Ansprechpartner

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