Raimund Bachhofer schlau-finanziert Wien Regionalleiter Firmenkredit
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Baufinanzierung für Selbständige

15. Juli 2019
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schlau-finanziert Experte RAIMUND BACHHOFER (Standort WIEN) kennt die Hürden einer BAUFINANZIERUNG für Selbständige ganz genau. Er konnte in den vergangenen 25 Jahren jede Menge Erfahrung in diesem spezifischen Finanzierungsbereich sammeln. Im Interview verrät er, warum die BAUFINANZIERUNG für Selbständige so schwierig ist. Aber auch, welche Möglichkeiten es gibt, um den Traum vom eigenen Haus doch zu realisieren.


Raimund, was genau macht die Baufinanzierung für Selbständige bzw. selbständig Erwerbstätige so schwierig?

Raimund Bachhofer: „Nun, bei Selbständigen spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Die Problematik lässt sich nicht auf einem Punkt festmachen. In erster Linie: Banken wollen bei selbständig Erwerbstätigen immer den Einkommensvergleich der letzten drei Jahre sehen. Und hier fängt schon das erste Problem an. Da das aktuelle Jahr steuerlich natürlich noch nicht abgearbeitet ist und Jungunternehmer oft schon an diesem Punkt scheitern. Den KREDITINSTITUTEN geht es dabei darum, dass der Antragsteller – also der Selbständige – ein konstantes Einkommen nachweisen muss. Das ist bei Jungunternehmern, deren Geschäftsbetrieb noch nicht über mehrere Jahre läuft, natürlich ein Problem.“

Wie definiert sich ein ‚konstantes Einkommen‘?

Raimund Bachhofer: „Damit ist gemeint, dass das Einkommens-Ergebnis VOR Steuer über die letzten Jahre stabil und annähernd gleichbleibend ist. Starke Schwankungen signalisieren dem Kreditinstitut nicht unbedingt solide und damit liquide Voraussetzungen. Dadurch kann es schwer werden, einen Wohnkredit zu bekommen.“

Wie kann der Selbständige seine Chancen verbessern?

Raimund Bachhofer: „Wichtig ist, die Schaffung von Wohnraum rechtzeitig zu planen. Rechtzeitig in dem Sinne, dass auch die Einkommens-Tendenz vor Steuer involviert ist. Also gleich bleibt, bzw. konstant nach oben geht. Für die Bank ist nicht von Bedeutung, wodurch der Antragsteller seine Brötchen verdient. Es zählt, dass er den Kredit dauerhaft, langfristig und pünktlich bedienen wird. Kleine Zweifel sollten also rechtzeitig ausgemerzt werden. Man ist als Selbständiger gut beraten, wenn man diesen Wunsch schon heute im Rahmen der jährlichen Einkünfte berücksichtigt. Auch wenn das Haus erst in drei, vier oder fünf Jahren errichtet werden soll.“

Gibt es etwas, das du Selbständigen ganz besonders ans Herz legen kannst?

Raimund Bachhofer: „Ja, unbedingt! Viele selbständig Erwerbstätigen machen häufig den Fehler, ihr Einkommen aus steuerlichen Gründen besonders niedrig zu halten. Das spart zwar Steuern, aber für die eigene BONITÄT ist das natürlich mehr als nur kontraproduktiv. Banken werden mit dieser Strategie eher keine Kredit vergeben, aber darauf kommt es letztlich ja an. Die Lösung liegt hier ganz klar im Mittelweg. Selbständige sollten ihre ganz persönliche Steuer-Strategie zu Gunsten der eigenen Bonität überdenken. Es gibt da natürlich auch Extremfälle, beispielsweise jene Spezialisten, die ihre Einkommens-Entwicklung Jahr für Jahr nach unten schrauben. Mit dieser Taktik sorgen sie nur dafür, dass die private und die Unternehmens-Bonität sukzessive in den Keller rutscht. Weitsichtigkeit ist gerade für Selbständige das A & O. Erst recht, wenn es um die Schaffung von privatem Wohnraum geht.“

Welche Strategie kannst du empfehlen? Was hat sich für Selbständige in der Vergangenheit bewährt?

Raimund Bachhofer: „Wie schon erwähnt, ist es für Unternehmen, die noch keine drei Jahre bestehen, immer schwer eine FINANZIERUNGSZUSAGE zu erhalten. Umso wichtiger ist es, aktuelle Buchungsunterlagen über die Einnahmen- und Ausgabensituation vorlegen zu können. Auch der Business-Plan, der aktuelle Jahresabschluss oder Steuerbescheide können helfen, Einkommensentwicklungen zu plausibilisieren. Wichtig ist auch, Eigenmittel aufzubauen und eben die konstante Einkommensentwicklung. Wer das gewährleisten kann, hat bereits ganz gute Chancen, trotz Selbständigkeit eine Baufinanzierung zu erhalten.“

Baufinanzierung für Selbständige: Raimund Bachhofer

Raimund Bachhofer

Prokurist, gew. Vermögensberater, Regionalleiter Wien, Bgld.

Ich wurde geboren...
am 11.09.1972, eigentlich um zwei Monate zu früh.
In meinem Leben finanzierte ich bisher...
allerhand. Nach 25 Jahren waren kommt einiges zusammen.
schlau-finanziert ist...
Unabhängigkeit von der der Kunde am meisten profitiert.
Besonders toll finde ich...
unseren zahlreichen Möglichkeiten das beste Angebot zu finden.
Bei der Arbeit rede ich am liebsten...
über Umschuldungen und wie viel sich dabei einsparen lässt.
Empfehlen kann ich vor allem...
schlau-finanziert. Punkt!
Bei schlau-finanziert bin ich...
Regionalleiter für Wien und Burgenland.

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