schlau-finanziert
Lade Inhalte...
Bankgarantie Haus Kauf
11 Bewertungen

Eine BANKGARANTIE ist eine immer häufiger von Banken angestrebte Vertragsform. Sie ist eine Verpflichtungserklärung, bei der sich die Bank unter Voraussetzungen zur Zahlung verpflichtet, wenn der Garantiefall eintritt. Üblicherweise findet man Bankgarantien vor allem im Bereich von Fertigteilhäusern. Oftmals aber auch zu einem stolzen Preis!


Wie funktioniert so eine Bankgarantie?

Zur Veranschaulichung ein Beispiel: Martin (Schuldner) beauftragt die Bank Sparfüchschen ihm eine bestimmte Leistung für einen expliziten Gläubiger (Fertigteilchen) zu garantieren. Martin und Sparfüchschen schließen dazu laut §§ 1002 ff ABGB eine Vereinbarung ab. Sparfüchschen verpflichtet sich dazu im Interesse UND auf Rechnung von Martin einen Garantievertrag abzuschließen. Martin und Sparfüchschen unterzeichnen beide die Vereinbarung. Ein Auftragsverhältnis entsteht.

Im Rahmen dieses Auftragsverhältnisses hat Martin sein Recht auf Einflussnahme verwirkt. Er kann Sparfüchschen beispielsweise nicht anweisen, Fertigteilchen nicht zu zahlen. Kurzum: Fertigteilchen kann durch diese Bankgarantie darauf vertrauen, sein Geld in jedem Fall zu erhalten.

So weit, so gut!

Ist die Bankgarantie unterzeichnet, so kann Fertigteilchen mit der Produktion des Hauses beginnen. Das Risiko eines Zahlungsausfalls durch Martin ist nicht gegeben. Wird Martin beispielsweise zahlungsunfähig, so muss Sparfüchschen einspringen und wegen der Garantievereinbarung die Zahlung an Fertigteilchen leisten.

Martin kann aber auch keine Einwendungen mehr aus dem Valutaverhältnis (lt. § 788 BGB, Verhältnis zwischen dem Anweisenden (in unserem Fall Martin) und dem Anweisungsempfänger (Fertigteilchen)) geltend machen. Er hat nicht die Möglichkeit, Mängel an der Sache der Bank (Sparfüchschen) gegenüber zu beanstanden. Dieser Einwendungsausschluss besteht allerdings „nur“ auf materiell-rechtlicher Ebene. Formelle Voraussetzungen sind in der Regel von Bank zu Bank und von Fall zu Fall verschieden.

Bankgarantie sinnvoll?

Durch diese „Schattenseiten“ der Bankgarantie sollte man den individuellen Einzelfall unbedingt genau prüfen. Wichtig ist dabei, die Sinnhaftigkeit zu hinterfragen. In der Praxis haben Banken Sondervereinbarungen und Pauschalsätze mit bestimmten Fertigteilhaus-Produzenten.

ABER: Banken können sich durch so eine Garantie sicher sein, den Kunden langfristig zu halten. Beispielsweise kann Martin durch die Garantie keine UMSCHULDUNG auf einen günstigeren Kredit anstreben. Besteht keine Sondervereinbarung, so kann eine Bankgarantie zwischen 1,00 % – 1,50 % vom Kaufpreis ausmachen. Also ein gutes Geschäft für die Bank.

Bankgarantie = Sicherheitsnetz?

Eine Bankgarantie stellt für den Schuldner (Martin) aber auch ein gewisses „Sicherheitsnetz“ dar. Wichtig zu wissen ist, dass man dafür auch einen stolzen Preis zahlt.

Martin erhöht durch die Vereinbarung die Gesamtkreditkosten durch die Kosten der Bankgarantie. Auch langfristig wird ihm diese Entscheidung aus aktueller Sicht teuer zu stehen kommen, da ihn die Möglichkeit einer UMSCHULDUNG bis zum Laufzeitende verwehrt bleiben wird.

UZA als Alternative?

Unwiderrufliche Zahlungsanweisungen (UZA) sind eine mögliche Alternative zu Bankgarantien. Diese wird

  • durch den Kunden erteilt,
  • nach Unterschrift durch die Bank gültig und
  • danach dem Fertigteilhaus-Produzenten übergeben,
  • damit dieser die Zahlung (ggf. von Teilbeträgen) durch die Bank sicherstellen kann.

UZA’s kosten im Normalfall nichts oder können verhandelt und je nach Bank auch als einmalige Pauschale verrechnet werden.

Fazit

Ob Bankgarantie oder UZA: Bevor du dich entscheidest, rede bitte mit einem EXPERTEN darüber. Entweder kann dich dieser auf etwaige Risiken aufmerksam machen, die du vielleicht noch nicht bedacht hast, oder aber er findet ALTERNATIVE LÖSUNGEN, bei denen du besser aussteigst.

Stelle jetzt deine Finanzierungsanfrage!

kostenlos & unverbindlich!


in nur 2 Minuten zum Ergebnis!


load