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Bank wechseln trotz Hauskredit

25. Februar 2019
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Manche Verbraucher scheuen sich vor dem Bankwechsel trotz HAUSKREDIT. Dabei ist das gar keine große Sache, vorausgesetzt, man weiß, worauf es ankommt.


Für den Bank-Wechsel trotz HAUSKREDIT gibt es die verschiedensten Gründe. Die einen fühlen sich durch die stetigen Personalkürzungen nicht mehr ausreichend betreut. Die anderen haben bessere Giro- oder Kreditkonditionen entdeckt. Wieder andere beauftragen unsere FINANZIERUNGS-EXPERTEN, um bessere Konditionen zu finden. Was alle dabei gemein haben: Konto und/oder Kredit müssen zu einer anderen Bank übersiedelt werden. Das an sich ist kein Staatsakt, dennoch sollte man ein paar Dinge darüber wissen.

Bank wechseln trotz Hauskredit: Variante 1 – Konto wechseln, Kredit bleibt

Wer das Girokonto wechseln, den IMMOBILIEN-KREDIT aber bei der Bank belassen möchte, der sollte vorher noch einen Blick in seinen Kreditvertrag werfen. Unter Umständen ist dort nämlich festgehalten, dass das Girokonto für die gesamte Kreditlaufzeit im selben KREDITINSTITUT bestehen bleiben muss. Oder aber, dass sich bei einem externen Girokonto die Kreditkonditionen für den Kreditnehmer negativ verändern. Da das Kreditinstitut ein großes Interesse daran hat, über die finanzielle Situation ihrer Kreditnehmer Bescheid zu wissen, müssen Kreditnehmer mit externem Girokonto zudem mit einem jährlichen Nachweis rechnen, bei dem das Kreditinstitut Lohnzettel und Kontoauszüge einfordert.

Bank wechseln trotz Hauskredit: Variante 2 – Konto bleibt, Kredit wechseln

Wenn nur der Kredit gewechselt werden soll, so fällt dieser Prozess in die Sparte „UMSCHULDUNG“. Selbstredend, dass diese Entscheidung nur dann Sinn macht, wenn eine wirkliche Ersparnis zum Vorteil des Kreditnehmers zu erwarten ist. Um dies festzustellen, wende dich bitte an einen unserer EXPERTEN. Er prüft deine aktuellen KREDITKONDITIONEN und vergleicht alternative Angebote.

Soll das Girokonto bestehen bleiben, so können sich – je nach Vertrag – beim neuen (UMSCHULDUNGS-)Vertrag eventuell Nachteile ergeben, da die Bank – wie eingangs beschrieben – Inhouse-Girokonten bevorzugt. Aber auch hier zahlt es sich aus, genau nachzurechnen, denn unter Umständen kommt die UMSCHULDUNG dennoch um ein vielfaches günstiger; auch wenn das Girokonto bei der alten Bank bleibt. Gerne rechnen wir auch dies für dich nach!

Bank wechseln trotz Hauskredit: Variante 3 – Konto wechseln, Kredit wechseln

Sollen Girokonto, als auch der Kredit, neue – und günstigere – Wege gehen, so ist auch dieser Prozess eine UMSCHULDUNG. Im ersten Schritt geht es darum, ein besseres Angebot ausfindig zu machen. Ist dies gefunden, sollte man sich den SONDERTILGUNGS-KLAUSELN im aktuellen (alten) Vertrag widmen und Kündigungsfristen oder etwaige Pönalen in die Entscheidungsfindung mit einbeziehen. Kurz: Will man Kredit und Konto übersiedeln, so bedarf es der vorzeitigen KÜNDIGUNG der bisherigen Kreditverbindlichkeit und eines neuen Kreditvertrages bei der zukünftigen Bank.

 

Vorzeitige Tilgung – was viele nicht wissen

Egal ob Variante 2 oder 3 – folgendes sollten Sie über Kreditvertragsfristen und PÖNALEN wissen:

  1. Kündigungsfristen und Pönalen beziehen sich stets auf den Zinssatz (fix oder variabel).
  2. Die Pönale bei einem aktuellen Fixzins-Kreditvertrag beträgt maximal 1 % bei vorzeitiger Tilgung (für Kreditverträge ab 2010).
  3. Die Pönale wird von dem noch offenen Betrag berechnet, nicht vom Gesamtkreditbetrag und auch nicht von den bereits getilgten Zahlungen.
  4. Die Kündigungsfrist bei einem aktuellen, variablen Kreditvertrag beträgt bis zu sechs Monate.
  5. Je nach Vertrag kann es vorkommen, dass bei Nichteinhaltung der Kündigungsfrist bei variabler Verzinsung eine Pönale fällig wird.
  6. Bei Teil-Sondertilgungen kann es vorkommen, dass die Pönale im fixen, als auch im variablen Bereich verhandelbar ist. Bei UMSCHULDUNGEN ist diese Verhandlungsbasis entsprechend schlechter.
  7. Wer eine MISCHFORM (fix + variabel) gewählt hat, muss bedenken, dass es sich dabei um zwei Kreditverträge handelt. Dadurch fallen die Spesen auch doppelt an und andere Kündigungsbedingungen können schlagend werden (Pönale, Fristen).

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Unser Umschuldungs-Rechner dient ausschließlich als Orientierungshilfe und dazu, dass Sie sich ein Bild über Ihre finanziellen Einsparungsmöglichkeiten im Falle einer Umschuldung machen können. Es handelt sich dabei lediglich um einen Referenzwert und um kein verbindliches Angebot gemäß §12 Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG). Bei der Berechnung wurden keine Spesen berücksichtigt und jede Haftung für eine mögliche Fehlfunktionen wird ausgeschlossen. Wir weisen darauf hin, dass die angezeigten Kreditkonditionen bonitätsunabhängig und änderbar sind. Die endgültigen Konditionen und die resultierende Ratenhöhe können erst nach erfolgter Kreditwürdigkeits- und Bonitätsprüfung durch das kreditgewährende Geldinstitut festgelegt werden. Hinweis: Ein Kredit kann durch ein Kreditinstitut nicht gewährt werden, wenn der Kreditgeber nicht imstande ist eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen, weil sich der Verbraucher weigert, die für die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit erforderlichen Informationen oder Nachweis zu legen.


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